2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题02月14日

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判断题

1、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。 （ ）

答 案：对

解 析：《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

2、银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

答 案：对

3、以投资或炒作为目的的金融衍生品交易,其风险一般比基础金融产品相对较高,因为大多数为放大倍数的交易方式.

答 案：对

解 析：金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关.以期货交易为例,由于在交易时不需进行实物交割,仅需垫付较小比例的保证金即可.假设保证金比例为2%.则期货价格每变动10%,交易盈亏就增加到500%(=10%÷2%),即风险被放大了50倍(:500%÷10%).

4、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银 行的货币创造能力来实现的。 (　　)

答 案：对

解 析：存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货 币创造能力来实现的。因此，本题叙述是正确的。

单选题

1、王某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公共存款罪的行为属于（）

• A：主体不合法
• B：方式不合法
• C：客体不合法
• D：以上皆不属于

答 案：A

解 析：非法包括主体不合法和方法不合法。在此题中，王某作为行为人不具有吸收公众存款的主体资格，因此主体不合法。

2、关于合同成立条件的错误表述是（）

• A：双方当事人签字或盖章时合同成立
• B：双方当事人订立合同必须是依法进行的
• C：当事人必须就合同的主要条款协商一致
• D：合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

答 案：D

解 析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

3、公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是()。

• A：银监会
• B：银监会派出机构
• C：银监局
• D：中国人民银行

答 案：B

解 析：《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，银行业金融机构、其他单位和个人对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，作出具体行政行为的银监会派出机构是被申请人。

4、金融市场的主体是（ ）。

• A：货币资金
• B：融资活动的参与者
• C：金融交易对象
• D：金融工具

答 案：B

解 析：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者。

多选题

1、在票据和结算凭证的填写过程中,金额数字书写不能采用（）

• A：正楷
• B：行书
• C：草书
• D：自造的简化字
• E：繁体字

答 案：CD

解 析：填写票据和结算凭证,必须做到标准化、规范化,要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写,不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字,如贰、睦、莴、亿、圆的,也应受理。

2、下列属于资产负债管理原则的有()。

• A：战略导向原则
• B：资本约束原则
• C：银行价值最大化原则
• D：综合平衡原则
• E：价值回报原则

答 案：ABDE

解 析：为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则①战略导向原则;②资本约束原则;③综合平衡原则;④价值回报原则。