2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月13日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。（）

答 案：对

解 析：增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。

4、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过30%为宜。（）

答 案：错

解 析：根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50%为宜。

单选题

1、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。

• A：低利息贷款
• B：无息贷款
• C：无抵押贷款
• D：小额贷款担保

答 案：B

解 析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

2、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。

• A：理财产品教育
• B：对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
• C：对现阶段的资产配置的建议
• D：对现阶段的产品配置的建议

答 案：A

解 析：理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：①投资理念教育；②对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；③对现阶段的资产配置和产品配置的建议。

3、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。

• A：投资理念教育
• B：对现阶段的各项支出预算的建议
• C：对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
• D：对现阶段的资产配置和产品配置的建议

答 案：B

解 析：理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：1．投资理念教育；2．对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；3．对现阶段的资产配置和产品配置的建议。

4、进行技术分析最根本、最核心的条件是（）

• A：市场行为反应一切信息
• B：证券价格延趋势移动
• C：历史会重演
• D：投资者的风险可以避免

答 案：B

解 析：证券价格延趋势移动是进行技术分析最根本、最核心的条件

多选题

1、客户关系维护或营销中，企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用（）方面。

• A：财务层面
• B：生活层面
• C：社交层面
• D：其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排
• E：开办相关讲座

答 案：ACD

解 析：企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于三个方面：①财务层面，如奖励客户购买计划，类似于会员积分制，譬如航空公司、银行的贵宾卡客户享受到的积分、返现和其他特殊礼遇;②社交层面，如组织一些客户社交、业余兴趣（高尔夫、养生）类活动等;③其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排，譬如成立客户俱乐部（海尔俱乐部）、长期提供相关资讯的专门刊物等，影响客户的生活习惯和长期依赖关系。

2、财富保障规划的目的包（）。

• A：风险保障的目的
• B：储蓄投资的目的
• C：财产安排的目的
• D：合理避税的目的
• E：遗产规划的目的

答 案：ABCE

解 析：保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。