2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月11日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。（）

答 案：对

解 析：教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

4、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则。（）

答 案：对

解 析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则。

单选题

1、以下哪项不是企业纳税准予扣除的收入（）。

• A：免税收入
• B：不征税收入
• C：允许弥补的以前年度亏损的余额
• D：租金收入

答 案：D

解 析：租金收入应加入收入总额计算企业所得税。

2、中小企业理财的特点不包括（）。

• A：企业融资需求迫切
• B：资产保值需求强烈
• C：风险隔离要求规范
• D：财务管理需求强烈

答 案：B

解 析：中小企业理财的特点包括：企业融资需求迫切、风险隔离要求规范以及财务管理需求强烈。

3、综合理财规划服务的主要特征不包括（）。

• A：全面性
• B：长期性
• C：稳定性
• D：专业性

答 案：C

解 析：综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。其特征可以概括为三点：①全面性；②长期性；③专业性。

4、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

• A：流动性资产额度除以家庭月支出
• B：总资产额度除以家庭月支出
• C：总资产额度除以家庭生活支出
• D：流动性资产额度除以家庭生活支出

答 案：A

解 析：家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出（收入支出表中的总支出额度除以12）而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。

多选题

1、为客户制定家庭财务保障规划包括了以下哪些步骤（）。

• A：风险识别
• B：风险评估
• C：保险产品建议
• D：督促建议实行
• E：评估风险管理效果

答 案：ABCE

2、在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的（）。

• A：金融机构账户对账单
• B：工资表
• C：报税表
• D：贷款合同
• E：投资确认书

答 案：ABCDE

解 析：在信息收集过程中，比较好的信息来源包括：金融机构账户对账单、工资和／或报税表、投资或贷款合同或确认书等。