2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月03日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险选择原则。（）

答 案：错

解 析：不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险分散原则。

4、通过目录对客户的信任表示感谢。（）

答 案：错

解 析：通过客户信件对客户的信任表示感谢，同时，也突出了客户所提供信息的真实性和完整性的重要性。

单选题

1、以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。

• A：收益最大化原则
• B：尽早性原则
• C：谨慎性原则
• D：平衡原则

答 案：A

解 析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则。未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。②谨慎性原则。理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。③平衡原则。制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。

2、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( )。

• A：贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
• B：商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
• C：银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
• D：长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

答 案：C

解 析：银行间债券回购属于短期金融工具。

3、理财规划书在制作过程中，最容易犯的一个错误是（）。

• A：忽视了专业性而过分迎合客户
• B：没有进行假设
• C：使用过于生硬的称谓
• D：显示专业性而忽略了对象

答 案：D

解 析：在理财规划书制作过程中一个最容易犯的错误，就是为了显示专业性而忽略了“它的读者是谁”的问题。

4、理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即（）。

• A：资产类别的情况
• B：资产配置的情况
• C：投资风险的状况
• D：投资收益的情况

答 案：B

解 析：理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即资产配置的情况。

多选题

1、一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因（）。

• A：女性平均寿命高于男性
• B：大体上说，女性对生活质量的要求高于男性
• C：女性在工作期间平均收入低于男性
• D：女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式
• E：女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高

答 案：ACD

解 析：一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：①女性平均寿命高于男性;②女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距，这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得;③女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

2、下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的（）。

• A：学生贷款
• B：教育保险
• C：教育储蓄
• D：国家助学贷款
• E：出国留学贷款

答 案：BC

解 析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。