2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题01月27日

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判断题

1、国家风险有两个特点一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（）

答 案：对

解 析：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。该风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。

2、以贷开票吸存是指将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。（）

答 案：对

3、2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用。（）

答 案：对

解 析：2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用。

4、中国银监会在坚持强化行业整体风险监管的同时，更加注重对单体风险的监控。（）

答 案：错

解 析：银行业信息科技风险监管面临着机构间差异大的问题，存在着大量的不确定性，但整体风险如能被有效识别和控制，会有助于削减单体机构的风险。因此，中国银监会在坚持强化单体风险监管的同时，更加注重对行业整体风险的监控。

单选题

1、()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

• A：会计资本
• B：监管资本
• C：经济资本
• D：信用资本

答 案：C

解 析：本题考查经济资本的概念。

2、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（ ）。

• A：中资商业银行监事长的任职资格管理
• B：外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
• C：农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
• D：金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

答 案：A

解 析：《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》对董事（理事）和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等作出详细规定。

3、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场

• A：法国
• B：英国
• C：美国
• D：日本

答 案：B

解 析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。

4、监管评级中流动性风险的标准权重为（）

• A：10%
• B：15%
• C：20%
• D：25%

答 案：C

解 析：在评级方法中，7项评级要素的标准权重分配如下资本充足（15%）、资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险（20%）、市场风险（10%）和信息科技风险（10%）。

多选题

1、监管部门的信息科技风险监管具体目标包括以下几个方面（）

• A：业务连续性
• B：信息安全
• C：公众满意度
• D：合法合规

答 案：ABCD

2、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任（）

• A：主要股东应当对内部控制负最终责任
• B：业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任
• C：董事会应当对内部控制的有效性分级负责
• D：高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任
• E：内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

答 案：BCD

解 析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。