2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题01月27日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。（）

答 案：对

解 析：理财师在分析客户的家庭财务状况时，会得到一些结论甚至提供一些方向上的建议，而在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。

4、避税筹划违背立法精神。（）

答 案：对

解 析：避税筹划违背立法精神。

单选题

1、财富传承工具不包括（）。

• A：遗嘱
• B：家族信托
• C：人寿保险信托
• D：财产赠与合同

答 案：D

解 析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。

2、在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法是（）。

• A：利用免税筹划
• B：利用减税筹划
• C：分劈技术
• D：利用退税筹划

答 案：B

解 析：利用减税筹划，是指在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法。

3、（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

• A：产品责任保险
• B：职业责任保险
• C：商业信用保险
• D：公众责任保险

答 案：B

解 析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

4、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。

• A：提供有价值的优异客户服务
• B：市场细分与客户定位
• C：加强客户关系或感情维系
• D：做好客户投诉处理工作

答 案：B

解 析：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。

多选题

1、下列关于制定退休规划的说法中，正确的（）。

• A：养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好
• B：银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与
• C：随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种
• D：股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场
• E：“反向按揭”住房没有风险

答 案：ACD

解 析：B项，目前.许多银行推出不同期限的理财产品，收益率远高于银行存款，安全性也不错，退休养老投资可以适当参与;E项，反按揭的方式类似于终身年金，其风险在于待夫妻双方去世后金融机构仍可能享有部分处分房屋产权的权益。

2、信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C.”系统进行，“5C.”指（）。

• A：品质
• B：能力
• C：资本
• D：抵押品
• E：条件

答 案：ABCDE