2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题01月21日

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判断题

1、信息披露是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。()

答 案：错

解 析：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。

2、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。（）

答 案：对

解 析：商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。

3、在现金流入方面，流动性覆盖率只考虑未来30天内的契约性和非契约性现金流入。（）

答 案：错

解 析：在现金流入方面，出于审慎考虑，流动性覆盖率只考虑未来30天内的契约性现金流入，非契约性现金流人一律不纳入计算。

4、风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

答 案：对

解 析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

单选题

1、()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

• A：会计资本
• B：监管资本
• C：经济资本
• D：信用资本

答 案：C

解 析：本题考查经济资本的概念。

2、根据《巴塞尔协议Ⅲ》，我国商业银行杠杆率不得低于（）

• A：4%
• B：6%
• C：5%
• D：3%

答 案：A

解 析：《巴塞尔协议Ⅲ》引入了杠杆率监管标准。杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。杠杆率监管指标基于规模计算，与具体资产风险无关，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，杠杆率不能低于4%。

3、我国商业银行的最主要的盈利资产是（）

• A：库存现金
• B：在中央银行存款
• C：现金资产
• D：贷款

答 案：D

解 析：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。

4、商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

• A：高级管理层
• B：专门部门
• C：审计部门
• D：董事会

答 案：B

解 析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

多选题

1、银行业金融机构应从哪些方面履行社会责任？（）

• A：促进助学贷款可持续发展
• B：做好重大活动、重要节假日金融服务
• C：支持抗灾救灾和灾区重建
• D：支持公益事业发展
• E：支持贫困地区发展

答 案：ABCDE

解 析：银行业金融机构应树立正确的价值观念和经营理念，建设具有社会责住感的企业文化，积极投身公益事业，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。

2、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任（）

• A：主要股东应当对内部控制负最终责任
• B：业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任
• C：董事会应当对内部控制的有效性分级负责
• D：高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任
• E：内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

答 案：BCD

解 析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。