2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题01月15日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。（）

答 案：对

解 析：客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。

4、股息、红利等权益性投资所得，按照被分配所得的企业所在地确定所得来源地。（）

答 案：错

解 析：股息、红利等权益性投资所得，按照分配所得的企业所在地确定所得来源地。

单选题

1、关于市场组合，下列说法正确的是（）。

• A：由证券市场上所有流通与非流通证券构成
• B：只有在与无风险资产组合后才会变成有效组合
• C：与无风险资产的组合构成资本市场线
• D：与投资者的偏好相关

答 案：C

解 析：解析：由无风险证券F出发并与原有风险证券组合可行域的上下边界相切的两条射线所夹角形无限区域便是市场组合的可行域(如图2-3所示)，即所有证券组合形成的可行域。由尤风险证券9出发并与原有风险证券组合可行域的有效边界相切的射线FT，便是在现有条件下所有证券组合形成的可行域的有效边界，即市场组合与无风险资产的组合构成的资本市场线。

2、假设某资产组合的口系数为1.5，系数为3%，期望收益率为18%。如果无风险收益率为6%，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为（）。

• A：12%
• B：14%
• C：15%
• D：16%

答 案：A

解 析：根据詹森指标公式：αP-Rp-[Rf+pP（RM-Rf）]；代入数据得：3%=18%-[6%+1.5×（RM-6%）]，解得：RM=12%。

3、客户家庭基本信息不包括（）。

• A：家庭主要成员的姓名、出生年月日
• B：居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话
• C：理财重点以及中、长期理财目标
• D：资产负债结构

答 案：D

解 析：客户家庭基本信息包括：①家庭主要成员的姓名、出生年月日；②子女的学程阶段；（③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；④寻求理财规划服务的直接原因；⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。

4、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取（）的方式来设计。

• A：“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”
• B：“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”
• C：“新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”
• D：“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”

答 案：A

多选题

1、依据保险标的的不同，保险可分（）。

• A：人身保险
• B：特定保险
• C：财产保险
• D：责任保险

答 案：AC

2、教育储蓄的特点包（）。

• A：开户对象为在校小学四年级及以上学生
• B：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元
• C：教育储蓄存期分别为1年、3年、5年
• D：6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息
• E：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息

答 案：ABDE

解 析：教育储蓄具有以下特点：1）开户对象为在校小学四年级及以上学生。2）教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。3）教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。4）1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。