2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题01月10日

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判断题

1、未经银监会批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。（）

答 案：错

解 析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的,或未经批准变更、终止的,由银监会及其派出机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,并处以罚款。

2、国家助学贷款按照在校生总数5％的比例，每人每年最高不超过5 000元的标准。（ ）

答 案：错

解 析：普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20％的比例，每人每年6 000元的标准计算确定。

3、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。 （ ）

答 案：错

解 析：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

4、我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。 （　　）

答 案：对

解 析：1990年底，上海证券与深圳证券交易所先后成立，我国股票市场正式形成。1997年6月银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成我国债券市场。

单选题

1、下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是()。

• A：口头遗嘱
• B：自书遗嘱
• C：录音遗嘱
• D：代书遗嘱

答 案：B

解 析：我国《继承法》规定五种遗嘱形式，除公证遗嘱和自书遗嘱不需要见证人外。代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱均需要有两个以上的见证人在场见证。

2、以下不属于商业银行经营原则的（）

• A：安全性
• B：流动性
• C：收益性
• D：效益性

答 案：C

解 析：我国《商业银行法》规定,商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。

3、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）.

• A：合规管理部门
• B：银行盈利目标
• C：合规风险管理计划
• D：合规政策

答 案：B

解 析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系.合规风险管理体系应包括以下基本要素:①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度.

4、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）

• A：信用证是一项独立文件
• B：信用证业务处理的是单据
• C：开证行是信用证第一付款人
• D：开证申请人是信用证第一付款人

答 案：D

解 析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务,银行都要承担对受益人的第一付款责任。

多选题

1、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权()。

• A：要求保证人归还贷款本金
• B：要求保证人归还贷款利息
• C：要求就担保物优先受偿
• D：扣押保证人财产
• E：直接享有抵押物的所有权

答 案：ABC

解 析：《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有。D项，银行无权扣押保证人财产。

2、下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是()。

• A：接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
• B：接管由银监会决定，并组织实施
• C：接管决定由被接管商业银行予以公告
• D：接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年
• E：自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

答 案：AB

解 析：C项，接管决定由银监会予以公告;D项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年;E项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。