2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题01月09日

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判断题

1、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与来源分开,并进行最大程度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。（）

答 案：错

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。培植阶段,即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段,被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来。

2、合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。（　　）

答 案：错

解 析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

3、风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。

答 案：错

4、合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 （ ）

答 案：错

解 析：承诺生效时，合同成立。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。

单选题

1、从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）

• A：生产
• B：消费
• C：投资
• D：净出口

答 案：A

解 析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。

2、合同生效是指()。

• A：合同履行完毕
• B：合同双方当事人按照约定履行义务
• C：已经成立的合同具有法律约束力
• D：合同订立过程的结束

答 案：C

解 析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

3、下列选项中具有法人资格的是（）

• A：某银行董事会
• B：个体工商户
• C：某公司财务部
• D：一个公司

答 案：D

解 析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织,根据我国《民法通则》的规定,以法人活动的性质为标准,法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门,不具有独立的法人资格;B项,自然人不具备法人资格。

4、江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（）

• A：江某构成伪造、变造金融票证罪
• B：江某构成伪造信用卡罪
• C：江某构成信用卡诈骗罪
• D：江某不构成犯罪，其行为属不当得利

答 案：C

解 析：信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

多选题

1、面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）

• A：向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制
• B：建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力
• C：调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本
• D：完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机
• E：丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

答 案：ABCDE

解 析：选项都属于相关对策。

2、办理储蓄业务,应当遵循的原则有（）

• A：存款自愿
• B：存款有息
• C：取款自由
• D：为存款人保密
• E：整存整取

答 案：ABCD

解 析：个人存款又称储蓄存款,是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。