2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题01月08日

2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题01月08日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、分红寿险保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果，当年度可分配盈余的80%。（）

答 案：错

解 析：保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果（当年度可分配盈余的70%）。

4、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）

答 案：错

解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

单选题

1、理财规划书的开场白不包括（）。

• A：一封给客户的信
• B：理财规划书的封面
• C：法律声明文件
• D：理财规划书的摘要

答 案：C

2、遗嘱继承人的范围是（）。

• A：与法定继承人的范围相同
• B：与法定继承人的范围不同
• C：公民或法人
• D：公民、法人、国家或其他组织

答 案：A

解 析：解析：根据《继承法》第16条规定，公民可以依照本法规定立遗嘱处分个人财产，并可以指定遗嘱执行人，公民可以立遗嘱将个人财产指定由法定继承人的一人或者数人继承。这一规定说明，我国遗嘱继承人的范围，仅仅限于法定继承人中的一人或者多数人，如子女、父母、配偶、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、父母先死亡的孙子女、外孙子女，以及对公、婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿等。

3、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是（）。

• A：应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承
• B：应作为遗产由甲妻一人继承
• C：应作为遗产由甲妻、甲子继承
• D：应全部支付给甲妻

答 案：D

解 析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。题中甲指定其妻为受益人，其妻享有保险金请求权，保险金属于其妻的个人财产，不得作为甲的遗产进行继承。

4、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

• A：差异化营销
• B：情感营销
• C：数据库营销
• D：电话营销

答 案：C

解 析：数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

多选题

1、一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因（）。

• A：女性平均寿命高于男性
• B：大体上说，女性对生活质量的要求高于男性
• C：女性在工作期间平均收入低于男性
• D：女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式
• E：女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高

答 案：ACD

解 析：一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：①女性平均寿命高于男性;②女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距，这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得;③女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

2、下列关于国家住房公积金的说法，正确的（）。

• A：参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划
• B：出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额
• C：住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点
• D：住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则
• E：符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款

答 案：ACE

解 析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额;D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。