2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题01月08日

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判断题

1、损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的,而且从长远来看,也终究会损害银行自身的利益。（）

答 案：对

2、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。( )

答 案：对

3、中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。 （ ）

答 案：错

解 析：中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。

4、到期收益率是相当于投资者按照票面价格购买并一直持有到满期时可以获得的收益率。（）

答 案：错

解 析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率,即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率,相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率。

单选题

1、正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本数量

• A：大于
• B：等于
• C：不大于
• D：不小于

答 案：D

2、教育储蓄的对象为在校小学()以上学生。

• A：三年级(含三年级)
• B：四年级(含四年级)
• C：五年级(含五年级)
• D：六年级(含六年级)

答 案：B

解 析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。

3、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始

• A：《反不正当竞争法》
• B：《反垄断法》
• C：《金融服务改革法案》
• D：《反泡沫公司法》

答 案：D

解 析：1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始.

4、我国商业银行的核心一级资本项目包括（）

• A：重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润
• B：注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润
• C：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计人部分
• D：重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

答 案：C

解 析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

多选题

1、债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）

• A：债券印刷费
• B：发行手续费
• C：宣传广告费
• D：律师费
• E：资产重估费用

答 案：ABCDE

解 析：支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。

2、对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中

• A：信用风险
• B：市场风险
• C：操作风险
• D：流动性风险
• E：经营风险

答 案：ABCD

解 析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。