2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月31日

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判断题

1、银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

答 案：错

解 析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位）,并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

2、目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有美元、港币、日元、欧元、英镑j澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。 （ ）

答 案：错

解 析：目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国元、泰国铢。

3、签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。（）

答 案：错

解 析：本罪主观方面为过失。

4、根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为10.5%和11.5%。（）

答 案：错

解 析：根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

单选题

1、王某以高利率吸引公众存款,而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）

• A：非法吸收公众存款罪
• B：擅自设立金融机构罪
• C：违法发放贷款罪
• D：高利转贷罪

答 案：A

解 析：非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。 “非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款,如个人私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务,吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格,但采取非法的方式吸收公众存款,如有些商业银行和信用社,为了争揽客户,以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

2、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是(　　)。

• A：信托公司
• B：货币经纪公司
• C：金融租赁公司
• D：金融资产管理公司

答 案：D

解 析：自2000年11月1日起实施的《金融资产管理公司条例》第二条规定‘‘金融资产管理公司，是 指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资 非银行金融机构。”同时，第三条规定了其经营目标“金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要 经营目标，依法独立承担民事责任。”

3、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。

• A：商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
• B：商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
• C：商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
• D：商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

答 案：C

解 析：《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

4、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是（　　）。

• A：背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
• B：以背书转让的汇票．背书应当连续
• C：背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
• D：以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

答 案：D

解 析：根据《票据法》第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误；根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。

多选题

1、按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为（）

• A：开放式净值型产品
• B：封闭式净值型产品
• C：开放式交易型产品
• D：开放式非净值型产品
• E：封闭式非净值型产品

答 案：ABDE

解 析：按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为开放式净值型产品，封闭式净值型产品，开放式非净值型产品，封闭式非净值型产品。

2、我国政策性银行包括（）

• A：国家开发银行
• B：中国进出口银行
• C：中国农业发展银行
• D：农业银行
• E：中国银行

答 案：ABC

解 析：我国政策性银行包括国家开发银行，中国进出口银行、中国农业发展银行。