2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月29日

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判断题

1、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

答 案：对

解 析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

2、中央银行公开市场业务买卖的证券只有国库券。

答 案：错

3、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款.

答 案：对

解 析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任.

4、银监会2005年发布《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》。（）

答 案：错

解 析：中国人民银行2005年发布《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》

单选题

1、（）二级市场非常发达,交易方便,是商业银行证券投资的主要对象

• A：记账式国债
• B：凭证式国债
• C：储蓄国债(电子式)
• D：地方政府债券

答 案：A

解 析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道,二级市场非常发达,交易方便,是商业银行证券投资的主要对象。

2、以下关于金融工具的分类，错误的是（）

• A：按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具
• B：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具
• C：按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具
• D：按金融工具的职能划分，可分为三类：用于投资和筹资的工具，用于支付、便于商品流通的金融工具，用于保值、投机等目的的工具

答 案：C

解 析：按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。

3、《银行业监督管理法》自（）年起施行

• A：1984
• B：1995
• C：2004
• D：2010

答 案：C

解 析：2003年12月27日，《银行业监督管理法》通过，自2004年2月1日起施行。

4、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）

• A：货币市场
• B：资本市场
• C：长期市场
• D：发行市场

答 案：A

解 析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。

多选题

1、下列关于我国存款保险制度的说法,正确的有（）

• A：目的在于依法保护存款人的合法权益,及时防范和化解金融风险,维护金融稳定
• B：投保机构为商业银行
• C：被保险存款为投保机构吸收的人民币存款
• D：最高偿付限额为人民币50万元
• E：于2015年5月1日正式实施

答 案：ADE

解 析：B项,我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构,均应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险;C项,被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

2、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括()。

• A：其他一级资本
• B：核心一级资本
• C：附属资本
• D：补充资本
• E：二级资本

答 案：ABE

解 析：监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。