2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月25日

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判断题

1、程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。（）

答 案：错

解 析：法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

2、非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相应采取监管措施的过程。

答 案：错

解 析：非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。

3、资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。 （ ）

答 案：错

解 析：资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金。

4、现场检查可分为专项检查和常规全面检查。（）

答 案：对

解 析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。

单选题

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》,关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）

• A：第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%
• B：第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,分别为2.5%和O一2. 5%
• C：第三层次为系统重要性银行附加资本要求,为1%
• D：第四层次为第二支柱资本要求,确保资本充分覆盖所有实质性风险

答 案：A

解 析：《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次:第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,分别为2.5%和0-2.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求,为1%;第四层次为第二支柱资本要求,确保资本充分覆盖所有实质性风险。

2、假定M2余额为110万亿元，M1余额为35万亿元，M0余额为6万亿元，则活期存款余额是（）万亿元

• A：29
• B：67.0
• C：72.5
• D：98.1

答 案：A

解 析：根据M1=M0+活期存款，可得，活期存款=M1－M0=35－6=29（万亿元）。

3、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）

• A：理财产品期限、成本、收益测算
• B：理财产品运营过程中存在的各类风险
• C：本行不相似的信贷产品过往业绩
• D：理财产品投资范围、投资资产和投资比例

答 案：C

解 析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:①理财产品投资范围、投资资产和投资比例;②理财产品期限、成本、收益测算;③本行开发设计的同类理财产品过往业绩;④理财产品运营过程中存在的各类风险。

4、（）是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则

• A：罪刑法定原则
• B：刑法面前人人平等原则
• C：罪责刑相适应原则
• D：乱世用重典

答 案：C

解 析：罪责刑相适应原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。

多选题

1、对于单位活期存款账户中的-般存款账户,可以办理的业务有（）

• A：现金缴存
• B：现金支取
• C：现金取息
• D：借款相关的业务
• E：转账结算

答 案：ADE

解 析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户,因此可以办理转账结算及借款相关的业务,可以办理现金缴存,但不得办理现金支取（包括现金取息）。

2、大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）

• A：记名
• B：面额固定
• C：不可提前支取
• D：可在二级市场流通转让
• E：利率固定

答 案：BCD

解 析：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场;大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定;大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息;大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。