2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月24日

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判断题

1、商业银行利用衍生金融工具为主的表内工具来规避表外风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。（）

答 案：错

解 析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

2、金融创新的一个重要诱因是规避管制,发掘金融监管的漏洞。（）

答 案：错

解 析：银行开展金融创新活动,应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定,不能以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管。

3、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

答 案：错

解 析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

4、双方当事人只有在订立仲裁协议的情况下才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。 （ ）

答 案：对

解 析：只有在订立仲裁协议的情况下，双方当事人才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。

单选题

1、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是(　　)。

• A：要约邀请
• B：要约
• C：承诺
• D：合同

答 案：B

2、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）

• A：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定
• B：单位资本项目外汇账户不包括还贷账户
• C：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
• D：境内机构原则上可以开立多个经常项目外汇账户

答 案：C

解 析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

3、（）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

• A：董事会
• B：监事会
• C：高级管理层
• D：风险管理部门

答 案：C

解 析：高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

4、甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙,双方办理了抵押登记,后甲开车出现交通事故,该车被损坏而送于丙处修理,因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权,丙主张留置权,为此发生冲突。对此,下列表述正确的是（）

• A：由乙优先行使抵押权,理由是先成立的物权优于后成立的物权
• B：由乙优先行使抵押权,理由是登记物权优于非登记物权
• C：由丙优先行使留置权,理由是法定物权优于约定物权
• D：由丙优先行使留置权,理由是占有物权优于非占有物权

答 案：C

解 析：《物权法》明确规定:同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,留置权人优先受偿。留置权属于法定物权,是由法律直接规定的物权;抵押权、质押权属于约定物权,是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权,也称“约定担保物权”,法定物权优于约定物权。

多选题

1、ARROW评估体系风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，其中外部风险主要分析的内容有（）

• A：政治/法律
• B：科学技术
• C：经济发展
• D：客户服务
• E：操作风险

答 案：ABC

解 析：外部风险主要分析以下六个方面政治/法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。

2、下列选项属于非现场监管的基本流程的是（）

• A：采集数据
• B：对有关数据进行核对、整理
• C：风险监测分析
• D：检查规定执行情况
• E：指导现场检查

答 案：ABCE

解 析：非现场监管的基本流程包括①采集数据;②对有关数据进行核对、整理;③生成风险监管指标值;④风险监测分析;⑤风险初步评价与早期预警;⑥指导现场检查。