2022年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月22日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、银行存款、货币市场基金和短期国债属于固定收益类产品。（）

答 案：错

解 析：现金类产品包括银行存款、货币市场基金和短期国债等；而固定收益类产品包括政府债券、公司债券，国内、国际债券等。

4、强式有效市场中任何方式都不能获得超额收益。（）

答 案：对

解 析：强式有效市场中任何方式都不能获得超额收益。

单选题

1、综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的，综合理财规划服务的第一步是(　　)。

• A：整理服务对象家庭财务状况信息
• B：收集服务对象家庭财务状况信息
• C：厘清服务对象和初步需求
• D：厘清服务对象及其家庭财务状况信息

答 案：C

解 析：综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁，其背景情况是怎样的，需要服务的内容是什么，也就是初步需求。

2、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）。

• A：人身风险
• B：责任风险
• C：信用风险
• D：投资风险

答 案：B

解 析：责任风险：对雇佣了家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。

3、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（　）。

• A：自用房产投资
• B：寻求多元投资组合
• C：固定收益投资
• D：进行股票、基金的投资

答 案：C

4、以下哪项不是企业纳税准予扣除的收入（）。

• A：免税收入
• B：不征税收入
• C：允许弥补的以前年度亏损的余额
• D：租金收入

答 案：D

解 析：租金收入应加入收入总额计算企业所得税。

多选题

1、金融业营业额包括（）。

• A：贷款利息收入
• B：手续费（佣金）类的全部收入
• C：受托收款业务，全部收入
• D：股票、债券买卖，卖出价

答 案：AB

解 析：金融业营业额的确定：贷款业务，贷款利息收入（包括各种加息、罚息等）；融资租赁，全部价款和价外费用减实际成本；股票、债券买卖，卖出价减买入价及相关费用；金融经纪业务，手续费（佣金）类的全部收入；受托收款业务，全部收入减去支付给委托方价款后的余额。

2、在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法（）。

• A：市场细分与客户定位
• B：提供有价值的优异客户服务
• C：加强客户关系或感情维系
• D：提高客户替换壁垒
• E：做好客户投诉处理工作

答 案：ABCDE

解 析：在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是（1）市场细分与客户定位（2）提供有价值的优异客户服务（3）加强客户关系或感情维系（4）提高客户替换壁垒（5）做好客户投诉处理工作