2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月17日

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判断题

1、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

答 案：对

解 析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

2、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的.没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。()

答 案：对

解 析：该说法正确。当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

3、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。

答 案：错

解 析：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位、个人执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督。

4、商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

答 案：对

解 析：理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

单选题

1、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于(　　)。

• A：保理业务
• B：负债业务
• C：代理业务
• D：贷款业务

答 案：A

解 析：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中心托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规定收款 风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及 代理，故选A。

2、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）

• A：只要占有票据就可以行使票据权利
• B：票据的权利与票据不可分开
• C：以背书方式转让而流通
• D：出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权

答 案：A

解 析：无因证券是指票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。

3、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是()。

• A：破坏金融管理秩序罪
• B：走私犯罪
• C：贪污贿赂犯罪
• D：持有、使用假币罪

答 案：D

解 析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

4、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是()。

• A：张某，双耳失聪
• B：王某.精神失常
• C：李某，高位截瘫
• D：赵某.双目失明

答 案：B

解 析：根据《民法通则》的规定，限制民事行为能力的人，包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。无民事行为能力人.包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。本题中，A.C.D三项均为身体残疾，故本题答案为B。

多选题

1、股份有限公司申请股票上市，应当（）条件

• A：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；
• B：公司股本总额不少于人民币3 000万元
• C：公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上
• D：公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上
• E：公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

答 案：ABCDE

解 析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币3000万元；公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上；公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。

2、下列关于金融工具的描述中正确的有（）

• A：可转换债券兼具债券和股票的特性
• B：债券是债权债务凭证,而股票是所有权凭证
• C：银行承兑汇票属于长期金融工具
• D：优先股股东比普通股股东享有更大的管理权力
• E：企业债券属于直接融资工具

答 案：BE

解 析：可转换债券兼具债券和期权的特性；银行承兑汇票属于短期金融工具；优先股股东一般没有参与公司决策的表决权。