2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月09日

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判断题

1、洗钱罪的对象包括一切违法所得。()

答 案：错

解 析：《刑法》明确规定了洗钱罪的对象，限于可列举的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。

2、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。 （ ）

答 案：错

解 析：“配合非现场监管”原则规定，银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。题中所述行为违反了该原则。

3、全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（）

答 案：对

解 析：企业风险管理是一个过程,它由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施,应用于战略制定并贯穿于企业之中,旨在识别可能会影响主体的潜在事项,管理风险以使其限制在该主体的风险容量之内,并为主体目标的实现提供合理保证。简单地说,全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。

4、境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（ ）

答 案：错

解 析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

单选题

1、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求,一级资本充足率提高至（）

• A：2%
• B：2.5%
• C：4%
• D：6%

答 案：D

解 析：第三版巴塞尔协议提高资本充足率监管标准,明确了三个层次的最低资本要求:核心一级资本充足率为4.5%,一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。

2、持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起____个月;持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起____个月不行使而消灭。（）

• A：3;6
• B：6;3
• C：6;6
• D：3:3

答 案：B

解 析：根据《票据法》第十七条规定,持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭;持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。

3、根据我国《商业银行资本管理办法》（试行）,下列表述正确的是（）

• A：可转换债券可计入核心一级资本
• B：二级资本可以超过核心一级资本的100%
• C：附属资本不得超过核心资本的100%
• D：优先股属于核心一级资本

答 案：C

解 析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。二级资本即所谓的附属资本。

4、如果其他情况不变,中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）

• A：货币供应量增加
• B：货币供应量减少
• C：外汇储备增加
• D：外汇储备减少

答 案：B

解 析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行法定存款准备金增加，超额准备金减少。由于商业银行不能动用法定存款准备金，而超额准备金是商业银行可以自由运用的信贷资金，因此，当中央银行提高法定准备金率时，商业银行信贷能力降低，贷款与投资能力降低，因而货币供应量减少。

多选题

1、企业集团财务公司,简称财务公司,其基础类业务有（）

• A：有价证券投资
• B：资产业务
• C：负债业务
• D：中间业务
• E：融资租赁

答 案：BCD

2、下列关于会计资本、监管资本和经济资本的表述，正确的有（）

• A：经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
• B：会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
• C：经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准
• D：银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
• E：商业银行的会计资本等于经济资本

答 案：ABC

解 析：考查商业银行资本的有关知识。