2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月02日

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判断题

1、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（ ）

答 案：错

解 析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。

2、保险代理人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。（）

答 案：错

解 析：保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。

3、单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理,确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。（）

答 案：错

解 析：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定,商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应,做到每个产品单独管理、建账和核算.单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理;单独建账指为每个理财产品建立投资明细账,确保投资资产逐项清晰明确;单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理,确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

4、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的银行金融机构。

答 案：错

解 析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

单选题

1、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

• A：债权人不占有抵押的财产
• B：债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
• C：无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
• D：债权人有权使用抵押物

答 案：A

解 析：抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

2、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）

• A：熟知向客户推荐的产品
• B：银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
• C：熟知与自身岗位相关的有关法规
• D：熟知业务处理流程

答 案：B

3、关于我国《公司法》规定的公司资本制度,下列说法错误的是（）

• A：《公司法》允许公司资本的分批缴纳
• B：股票发行价格不得高于票面金额
• C：非货币出资不得高估作价
• D：公司资本不得任意变更

答 案：B

解 析：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相继持.我国《公司法》中规定了①非货币出资不得高估作价;②非货币出资的实际价额显着低于公司章程所定价额时股东的责任;③股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。

4、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）

• A：将持有的国债换成企业债
• B：降低核心资本
• C：增加风险加权总资产
• D：增加附属资本

答 案：D

解 析：商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。其余三项属于降低资本充足率。

多选题

1、金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）

• A：可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移
• B：可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性
• C：可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性
• D：可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂
• E：可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

答 案：ABCE

解 析：D项属于金融市场的货币资金融通功能。故本题选ABCE。

2、制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括()。

• A：规范银行业从业人员职业行为
• B：倡导公平竞争
• C：提高银行业从业人员素质
• D：建立健康的银行业企业文化
• E：保护商业秘密与客户隐私

答 案：ACD

解 析：《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。