2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月16日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。

答 案：对

解 析：实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。

4、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过30%为宜。（）

答 案：错

解 析：根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50%为宜。

单选题

1、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

• A：英国
• B：美国
• C：德国
• D：法国

答 案：B

解 析：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。

2、下列属于稿酬所得的是（）。

• A：个人提供著作权的使用权取得的所得B.个人因其作品以图书发表而取得的所得
• B：个人因其作品以图书发表而取得的所得
• C：作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得
• D：作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得

答 案：B

解 析：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。这里所说的“作品”，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；“个人作品”，包括本人的著作、翻译的作品等。个人取得遗作稿酬，应按稿酬所得项目计税。A.项，个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得属于特许权使用费所得；C.D.两项，作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。

3、下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（）。

• A：学费
• B：生活费
• C：住宿费用
• D：医疗费用

答 案：D

解 析：国家助学贷款实行专款专用原则，专款专用是指国家助学贷款基金允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不可用于其他方面，银行通过分次发放的方式予以控制。

4、下列不属于财富传承需求产生原因的是()  

• A：富裕人群步入中老年
• B：遗产分配纠纷频发
• C：国家捐赠体系不完善
• D：财富分配范围广、形式多

答 案：C

解 析：财富传承规划的需求及现状：1、个人财富逐步积累；2、富裕人群步入中老年；3、遗产分配纠纷频发；4、财富分配范围广、形式多。

多选题

1、一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着以下一些问（）。

• A：风险抵抗能力弱
• B：管理水平整体较低
• C：资金筹集渠道较窄
• D：资金使用规划不足
• E：资金周转需求旺盛

答 案：ABCD

解 析：一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着以下一些问题：（1）风险抵抗能力较弱；（2）管理水平整体较低；（3）资金筹集渠道较窄；（4）资金使用规划不足

2、团体保险不是一个具体的险种，而是一种承保方式。下列属于团体保险的特征的（）。

• A：用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择
• B：手续简化
• C：保险费率优惠
• D：可以免除体检
• E：使用团体保单

答 案：ABCDE

解 析：团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳。因此，保险人给予团体保险一定的灵活性。具体特征包括：①用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择;②手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千人甚至数万人;③保险费率优惠;④可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残，有些也已经退休或离职，所以团体保险基本上可以消除个人的逆向选择倾向，可以免除体检。