2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月13日

2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月13日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。（）

答 案：对

解 析：教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

4、解决养老金赤字是退休养老规划的核心。（）

答 案：对

解 析：解决养老金赤字是退休养老规划的核心。

单选题

1、（）属于增值性的自用性资产。  

• A：投资性房产
• B：股票
• C：银行活期存款
• D：艺术品收藏

答 案：D

解 析：自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假（不产生收入）的房产、艺术品收藏等。AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。

2、牛先生夫妇估计需要在55岁两人同时退休时准备退休基金150万元，牛先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金(　　)元。

• A：36454
• B：45346
• C：54634
• D：45364

答 案：D

解 析：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。

3、某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10%，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为（）元。

• A：7975
• B：9860
• C：101460
• D：120000

答 案：C

解 析：该客户每月应纳所得税额=（10000-10000×l0%-3500）×20%-555=545（元）；客户工资薪金一栏的收入=（10000-10000xl0%-545）×12=101460（元）。

4、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

• A：具有完全的行为能力
• B：对事物能够认识和判断自己行为的后果
• C：与继承人、遗嘱人没有利害关系
• D：须是中国境内的公民

答 案：D

解 析：遗嘱见证人应具备的条件包括：具有完全的行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。与继承人、遗嘱人没有利害关系。

多选题

1、对于理财师来说，一般情况下，在对客户的家庭结余状况进行分析时，()可以判定客户的理财积极性比较高。  

• A：专项结余占总结余的比率较高
• B：生活结余占总结余的比率过高
• C：自由结余占总结余的比率较低
• D：专项结余占生活结余比率过低
• E：理财结余占总结余的比率较高

答 案：ACE

解 析：为了更好地分析客户的家庭财务状况，提供更精确有效的理财规划措施，理财师可以把家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分；理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。同时，家庭结余在统计年度中可能已经进行了支配，关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。 自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性；同时自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。  

2、根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包（）。

• A：经济风险因素
• B：道德风险因素
• C：政治风险因素
• D：心理风险因素
• E：社会风险因素

答 案：BD

解 析：有形风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。