2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月12日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价僮和必要性，有利于加强客户关系。（）

答 案：对

解 析：持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。

4、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。

答 案：对

解 析：实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。

单选题

1、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（）。  

• A：文先生、文先生的妻子
• B：文先生、文先生的女儿
• C：文先生的女儿、保险公司
• D：文先生、保险公司

答 案：D

解 析：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。

2、人寿保险是以（）为保险标的的保险。

• A：身体
• B：死亡
• C：寿命
• D：寿命或身体

答 案：C

解 析：人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。而人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

3、家庭教育理财规划的核心是（）。

• A：投资规划
• B：消费支出规划
• C：退休养老规划
• D：子女教育规划

答 案：D

解 析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。

4、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。  

• A：人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
• B：税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
• C：跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代
• D：赠与需要交纳赠与税

答 案：D

解 析：D项，赠与是赠与人将财物给予受赠人，实质是财产所有权的转移，在一定限额内可免交赠与税。

多选题

1、下列选项中属于家庭工作收入的有（）。  

• A：稿酬
• B：工资收入
• C：年终奖
• D：中奖
• E：遗产继承

答 案：ABC

解 析：工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。DE两项属于其他收入。

2、负债结构分析包（）。

• A：消费负债比率
• B：投资性负债比率
• C：自用性负债比率
• D：流动性负债比率
• E：收入支出比率

答 案：ABC

解 析：负债结构分析包括消费负债比率、投资性负债比率、自用性负债比率