2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月31日

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判断题

1、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。 （　　）

答 案：错

解 析：利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突(1)存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。

2、中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。()

答 案：错

解 析：中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券。中央银行票据不是商业汇票，所以不需要承兑。

3、固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）

答 案：错

解 析：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

4、项目贷款都是中长期贷款。

答 案：错

单选题

1、甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数额高达20万余元，则他犯了（）。  

• A：以假币换取货币罪
• B：私藏假币罪
• C：持有、使用假币罪
• D：购买假币罪

答 案：C

解 析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。

2、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称

• A：人身关系
• B：财产关系
• C：人身关系和财产关系
• D：利益关系

答 案：C

解 析：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）第二条规定:中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。

3、目前，我国银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）

• A：一年期的定期存款
• B：五年期的定期存款
• C：个人活期存款
• D：三年期教育储蓄存款

答 案：C

解 析：在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其它存款无论存取多长，一律不计复利。

4、()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

• A：光票托收
• B：跟单托收
• C：出口托收
• D：进口代收

答 案：B

解 析：A项中，光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等C项中，我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品;D项中，进口托收用于购买旧船的贸易中。

多选题

1、下列关于国家支持普惠金融业务发展的说法，正确的有（）  

• A：合理设置小微企业等业务的不良容忍度
• B：支持银行完善服务网络
• C：对银行业普惠业务不良贷款予以直接处置
• D：完善税收优惠措施
• E：由人民银行拨付普惠贷款资金

答 案：ABD

解 析：为加强正向激励，提高开展普惠金融服务积极性，国务院银行业监督管理机构和相关部委在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面强化支持保障。包括:支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、"三农"扶贫等业务不良贷款容忍度，发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用，完善税收优惠、风险补偿等措施，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持等

2、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）

• A：挪用公款
• B：签订合同失职罪
• C：受贿
• D：金融诈骗罪
• E：贪污

答 案：ABCE

解 析：根据金融犯罪实施主体的不同,可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪,主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等;银行人员职务犯罪叉称为内部犯罪,包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。