2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月29日

2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月29日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。（）

答 案：对

解 析：法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。

4、两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。（）

答 案：对

解 析：两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益

单选题

1、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。  

• A：列出未来不同阶段的各项收入、支出
• B：设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等
• C：计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低
• D：计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正

答 案：D

解 析：D项，历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要变现投资性资产即理财准备来弥补缺口。

2、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）。

• A：被保险人或投保人都可以指定受益人
• B：投保人只能指定一人为受益人
• C：投保人指定受益人时须经被保险人同意
• D：如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

答 案：B

解 析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人。

3、理财师建议张女士采用基金定投的方式为其儿子筹备学费。下列属于基金定投好处的是()。  

• A：收益率是确定的
• B：在所有投资方式中，基金定投是最优选择
• C：没有风险
• D：可平摊投资成本，降低投资风险

答 案：D

解 析：基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投可以平摊基金投资成本，降低投资风险。

4、李某与朋友合伙购买了一辆卡车，李某负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，李某在一次交通事故中意外身亡，该车辆全损，则对于该车辆本身的损失（）。  

• A：保险公司赔付，因为李某负责驾驶经营，有可保利益
• B：保险公司赔付，保险金给李某的朋友
• C：保险公司不赔付，因为李某已经死亡
• D：保险公司不赔付，因为李某与朋友合伙购车

答 案：A

解 析：李某与朋友合伙购买的卡车，因此对保险标的具有可保利益，保险公司须承担赔付责任。

多选题

1、退休养老规划的重要性主要体现在（）。  

• A：通货膨胀率居高不下
• B：社会老龄化趋势
• C：医疗和健康费用持续增加
• D：生活品质提高和额外支出增加
• E：养老保障制度不完善

答 案：ABCDE

解 析：退休养老规划的重要性主要体现在以下几个方面：①社会老龄化趋势；②医疗和健康费用持续增加；③通货膨胀率居高不下；④生活品质提高和额外支出增加；⑤养老保障制度尚不完善。

2、退休规划是通过提供（）等一系列专业化服务，为个人名户实现退休安排，维护自尊自立、保持水准的退休生活。  

• A：债务规划
• B：财务规划
• C：财务分析
• D：投资管理
• E：教育金规划

答 案：BCD

解 析：所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。