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2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月24日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。
判断题
1、商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )
答 案:错
解 析:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。 ( )
答 案:对
解 析:商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。
3、实行专业奖学金办法的高等院校或专业,不实行学生贷款制度。
答 案:对
解 析:实行专业奖学金办法的高等院校或专业,不实行学生贷款制度。
4、根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过30%为宜。()
答 案:错
解 析:根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过50%为宜。
单选题
1、客户家庭基本信息不包括()。
- A:家庭主要成员的姓名、出生年月日
- B:居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话
- C:理财重点以及中、长期理财目标
- D:资产负债结构
答 案:D
解 析:客户家庭基本信息包括:①家庭主要成员的姓名、出生年月日;②子女的学程阶段;(③居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话;④寻求理财规划服务的直接原因;⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。
2、根据生命周期理论,个人在退休期的投资工具是( )。
- A:自用房产投资
- B:寻求多元投资组合
- C:固定收益投资
- D:进行股票、基金的投资
答 案:C
3、下列不属于李某法定继承人的是()。
答 案:A
解 析:法定继承人包括配偶、子女、父母等,其中子女包括非婚生子女、养子女、继子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系,才有权继承其继父母的遗产。
4、假设王先生60岁退休,收入增长率为5%,通货膨胀率为4%,贴现率为6%,按照生命价值法计算,王先生合理的寿险保额为()万元。(答案取近似数值)
答 案:C
解 析:生命价值法又称净收入弥补法,是以家庭成员的生命价值为依据,来确定家庭寿险保额的基本方法具体做法是:从个人未来所有收入中扣除个人全部税费,再以适的贴现率计算预期净收入的当前现值,从而得出如果家庭失去该成员的收人,其家庭未来生活收入的缺口现值。 (1)王先生未来收入现值=843.94(万元)
(2)王先生未来支出现值:未来支出实际折现率R=(1+6%)/(1+4%)-1=1.9231%
FV=0,PMT=20,N=25,期初年金,PV=401.73
(3)843.94-401.3≈443
多选题
1、制定家庭各项收支预算的内容()。
- A:制定收入预算
- B:制定各项支出预算
- C:收支预算调整
- D:明确下一阶段的各项预算
- E:家庭收支的过程管理
答 案:ABCDE
解 析:理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括:①制定收入预算;②制定各项支出预算;③根据收支预算进行相应的调整,并明确下一阶段的各项预算;④家庭收支的过程管理。
2、甲和乙领取结婚证但还没有举行婚礼,甲就意外死亡,此时,乙已经怀孕3个月,可以参加继承甲遗产的法定继承人有()。
- A:乙所怀的孩子
- B:乙
- C:甲的父亲
- D:甲的母亲
- E:甲与前妻所生的孩子
答 案:ABCDE
解 析:法定继承人包括配偶、子女、父母等,其中子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女。婚生子女是指具有合法婚姻关系的男女双方所生育的子女,婚生子女有权继承父母的遗产,不仅于父母死亡前出生的子女享有继承权,而且于父亲死亡后活着出生的子女也有继承权。
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