2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月10日

2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月10日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。（）

答 案：对

解 析：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。

4、全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。（）

答 案：对

单选题

1、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

• A：投资性资产比率越大说明理财积极性越高
• B：投资负债率越高说明财务负担越大
• C：现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
• D：自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

答 案：D

解 析：自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，属于收支结余方面的指标。

2、对于中小企业而言，其理财目标除应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。  

• A：保证资金安全，规避资金风险
• B：使资金最大限度地提升
• C：保证资金流的充足性
• D：企业和个人风险的有效隔离

答 案：D

解 析：对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营所必须资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。

3、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。

• A：跟风阶段
• B：摸索阶段
• C：成熟阶段
• D：回归创新阶段

答 案：B

解 析：一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的摸索阶段

4、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。

• A：45
• B：50
• C：55
• D：60

答 案：B

解 析：紧急准备金月数=（流动性资产／平均月支出）=（100000+200000）÷（4000+2000）=50。

多选题

1、下列属于投资规划方案主要环节的（）。

• A：预期报酬率
• B：资产配置
• C：产品配置
• D：环境配置

答 案：ABC

解 析：投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。

2、退休养老需要的费用受（）影响。

• A：生存寿命
• B：个人的健康状况
• C：家庭成员的健康状况
• D：医疗养老制度的改革
• E：通胀率

答 案：ABCDE

解 析：休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算。