2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月03日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、根据经验法则，资产负债率宜在20%-60%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。（）

答 案：错

解 析：根据经验法则，资产负债率宜在20%-50%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。

4、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过30%为宜。（）

答 案：错

解 析：根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50%为宜。

单选题

1、关于赵先生的财产继承人，下列说法正确的是（）。  

• A：赵先生的养子为第一顺位继承人
• B：赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权
• C：赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人
• D：赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有

答 案：A

解 析：养子女属于第一顺序继承人，兄弟姐妹属于第二顺序继承人。只有在没有第一顺序法定继承人的情况下，或者第一顺序继承人全部放弃继承权或丧失继承权的情况下，第二顺序继承人才可以继承遗产。

2、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。  

• A：流动性风险
• B：市场风险
• C：信用风险
• D：合规风险

答 案：D

解 析：机构理财顾问所给予的相关建议，有可能涉及以下风险：①流动性风险，虽然机构已建议投资者拨备一部分资金作为自己的家庭紧急备用金，但如果投资者有紧急需求且金额不够，有可能导致流动性风险；②市场风险，证券市场资产价格有可能在短期内异常波动，即投资组合有可能出现亏损的情况；③信用风险，有些产品可能出现信用风险，如固定收益类信托产品出现无法兑付的情况等。

3、Y基金夏普比率是0．9，Z基金夏普比例是0．3，理财师从夏普比率角度应该向客户推荐()。  

• A：X基金
• B：Y基金
• C：Z基金
• D：市场组合

答 案：B

解 析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合每单位波动性所获得的回报。当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。 x夏普比率=（18%-6%）/20=0．006  

4、下列关于β系数说法错误的是（）。

• A：β系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量
• B：β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大
• C：如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌
• D：全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1

答 案：A

解 析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。

多选题

1、某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包（）。

• A：家庭收支和债务管理
• B：财富传承规划
• C：投资规划
• D：财富保障规划
• E：税务规划

答 案：ABCDE

2、关于家庭结余，下列表述正确的有（)。  

• A：自由结余占总结余的比例过高，往往体现出较高的理财积极度
• B：自由结余可以用于实现短期理财目标
• C：理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
• D：生活结余是指税后工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分
• E：专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度

答 案：BDE

解 析：选项A错误，自由结余占总结余的比例过高，往往体现出较低的理财积极度；选项C错误，理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部份。