2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月02日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）

答 案：错

解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

4、预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。（）

答 案：对

解 析：预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。

单选题

1、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的风险溢价为0.06，该证券组合的口值为1.5。那么，根据詹森指数评价方法，该证券组合绩效（）。

• A：不如市场绩效好
• B：与市场绩效一样
• C：好于市场绩效
• D：无法评价

答 案：C

解 析：αp=0.15-[0.03+0.06×1.5]=0.03，由于詹森指数为正数，所以其绩效好于市场绩效。

2、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了。

• A：40%
• B：50%
• C：30%
• D：60%

答 案：B

解 析：根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了

3、表1描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（）。 表1某组合的相关数据  

• A：投资组合的夏普比率＝0.69
• B：投资组合的特雷诺指数＝0.69
• C：市场组合的夏普比率＝0.69
• D：市场组合的特雷诺指数＝0.69

答 案：A

解 析： 投资组合的夏普比率和特雷诺指数： SP＝（0.35－0.06）/0.42＝0.69；TP＝（0.35－0.06）/1.2＝0.24 市场组合的夏普比率和特雷诺指数： SM＝（0.28－0.06）/0.3＝0.73；TM＝（0.28－0.06）/1＝0.22  

4、若赵先生生前立有遗嘱，则下列最具有法律效力的遗嘱方式是（）。  

• A：公证遗嘱
• B：代书遗嘱
• C：自书遗嘱
• D：录音遗嘱

答 案：A

解 析：遗嘱指经过公证机关公证的遗嘱，这是最为严格的遗嘱方式，更能保障遗嘱人意思的真实性，是证明遗嘱人处分财产的意思表示的最有力最可靠的证据。

多选题

1、李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。  

• A：李金的妻子
• B：李金的儿子
• C：李林的养子
• D：李林的哥哥
• E：李林的女儿

答 案：AB

解 析：《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序：①第一顺序，包括配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿；②第二顺序，包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

2、理财师处理客户投诉的正确的方法和技巧包括（）。  

• A：告知客户投诉处理的流程，减少客户的焦虑
• B：先安抚感情、后处理事件
• C：面对客户的投诉或抱怨，迅速行动、及时处理
• D：撇清责任，将问题转移给其他部门或上级
• E：只处理事件，就事论事

答 案：ABC

解 析：为了正确处理好客户投诉，在具体实践中理财师应该做好三方面工作：①行动迅速；②先安抚感情、后处理事件；③客户投诉处理方法应该标准化、流程化，而且要告知客户。