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2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月22日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。
判断题
1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。 ( )
答 案:对
解 析:商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。
2、商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )
答 案:错
解 析:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
3、定额给付型医疗保险在理赔给付时,不论被保险人实际支出的医疗费用是多少,都按照合同约定的固定金额予以给付。()
答 案:对
解 析:定额给付型医疗保险在理赔给付时,不论被保险人实际支出的医疗费用是多少,都按照合同约定的固定金额予以给付。
4、转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。()
答 案:对
解 析:转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。
单选题
1、我国的企业年金运营采用()的基本框架,由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。
- A:托管式
- B:信托式
- C:委托代理
- D:个人账户与社会统筹相结合
答 案:B
解 析:《企业年金基金管理试行办法》和《企业年金试行办法》明确规定了企业年金运营采用信托模式的基本框架,提出了企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理企业年金基金的原则。企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产,是中国式养老金信托制度的开创者。
2、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是()。
- A:先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种
- B:发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
- C:以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
- D:尽量不要减少客户所需的保险额度
答 案:B
解 析:在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,具体应注意以下几个方面:·先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种;·发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑;·应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划,即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时,牢记保险的主要功能是财富保障,而非资产增值(资产增值手段有多种选择),同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;·尽量不要减少客户所需的保险额度。
3、按照资本资产定价模型,假定市场平均收益率为14%,无风险利率为6%,如果某证券的预期收益率为18%,贝塔值为1.2,则下列说法正确的是()。
- A:该资产的价值无法判断
- B:该资产的α系数为-2.4%
- C:该资产是公平定价
- D:该资产的α系数为2.4%
答 案:D
解 析:根据资本资产定价模型,证券必要报酬率=(14%-6%)×1.2+6%=15.6%。α系数(又称詹森系数)是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下,投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分,即α=18%-15.6%=2.4%。
4、中小企业税收筹划的原则中,()是将企业作为一个整体,安排自身经营项目,用足税收条款中对自身有利的政策。
- A:系统性原则
- B:事先性原则
- C:合法性原则
- D:时效性原则
答 案:A
解 析:中小企业税收筹划主要有以下几个原则:①系统性原则,将企业作为一个整体,安排自身经营项目,用足税收条款中对自身有利的政策;②事先性原则,在业务开展前进行操作,如在业务发生后少缴税款则属于偷逃税收;③合法性原则,税收筹划是合法的,通过积极的税收筹划降低税赋负担,增加企业盈利是非常必要的;④时效性原则,纳税行为应在合法的时间内完成;⑤资料完整原则,保存相关账册是为了迎接纳税检查,真正实现税收筹划;⑥综合平衡原则,要服从、服务于企业整体财务管理目标,注重综合平衡。
多选题
1、目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的()
- A:生育保险
- B:养老保险
- C:基本医疗保险
- D:失业保险
- E:工伤保险
答 案:BC
解 析:社保个人缴费的三险中,只有养老和医疗险有两个账户;失业险只有统筹账户。
2、在综合理财规划服务中,家庭资产配置的主要资产类别为()。
- A:不动产
- B:固定收益资产
- C:权益类资产
- D:现金
- E:贵金属
答 案:ABCDE
解 析:家庭资产配置的主要资产类别包括:①权益类资产;②固定收益资产;③现金;④不动产;⑤贵金属;⑥海外的上述资产等。
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