2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月27日

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判断题

1、非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相应采取监管措施的过程。

答 案：错

解 析：非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。

2、未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。（）

答 案：对

解 析：我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

3、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（　　）

答 案：错

解 析：无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。

4、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（ ）

答 案：错

解 析：货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。

单选题

1、涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断是（）

• A：各项现场检查
• B：专项检查
• C：重点检查
• D：全面现场检查

答 案：D

解 析：全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断。

2、下列关于客户利益保护表述错误的是（）

• A：在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
• B：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产
• C：损害客户利益不会损害银行自身的利益
• D：在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

答 案：C

解 析：损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。

3、露封保管业务与密封保管业务的区别是（）

• A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
• B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
• C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
• D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息

答 案：C

解 析：两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。

4、在正常情况下，利息率与货币需求（）

• A：正相关
• B：负相关
• C：无关
• D：不确定

答 案：B

解 析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。

多选题

1、属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有（）

• A：划拨存款、汇款
• B：加处罚款或者滞纳金
• C：拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物
• D：代履行
• E：限制公民人身自由

答 案：ABCD

解 析：根据《行政强制法》，我国行政强制执行的方式有①加处罚款或者滞纳金;②划拨存款、汇款;③拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物;④排除妨碍、恢复原状;⑤代履行;⑥其他强制执行方式。E项属于行政强制措施。

2、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（）

• A：银行产品
• B：证券产品
• C：证券投资基金
• D：金融衍生品
• E：保险产品

答 案：ABCDE

解 析：个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。