2025年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题01月21日

2025-01-21 11:13:12 来源:吉格考试网

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2025年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题01月21日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、收单业务是银行卡业务的基础,包括POS收单业务、二维码收单业务和线上收单业务。  

答 案:对

解 析:收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。收单业务包括POS收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。

2、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时,可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款,形成特定的个人住房贷款组合。()  

答 案:对

解 析:个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时,可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成特定的个人住房贷款组合,简称个人住房组合贷款。

3、商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的25%。()  

答 案:错

解 析:商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额,不得超过本行全部贷款余额的50%。

单选题

1、下列关于个人贷款审批意见的表述,正确的是()。  

  • A:采用单人审批时,贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见
  • B:采用双人审批方式时,先由贷款审批牵头人签署审批意见,后送专职贷款审批人签署审批意见
  • C:贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”、“复议”三种
  • D:采用双人审批方式时,当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时,审核结论意见即可为“同意”

答 案:A

解 析:采用单人审批时,贷款审批人直接在个人信贷业务审批表上签署审批意见。采用双人或多人审批时,审批人各自签署审批意见。贷款审批人对个贷业务的审批意见,一般为"同意“”否决"两种。采用双人审批时,只有当两名贷款审批人同时签署"同意"意见时,审批结论意见方为"同意"。

2、借款人在合同履行期间,经有权部门宣布死亡或失踪,合法继承人继承财产的,()借款人签订的借款合同。  

  • A:可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除
  • B:可解除
  • C:继续履行
  • D:可变更

答 案:C

解 析:借款人在合同履行期间,经有权部门宣布死亡或失踪,合法继承人继承财产的,继续履行借款人签订的借款合同。

3、下列关于个人经营贷款的表述,错误的是()。  

  • A:借款人要具有合法的经营资格
  • B:贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,借款人月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比不超过55%
  • C:贷款期限一般不超过5年,业务实践中,银行根据采用的担保方式,借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限
  • D:借款人要具有良好的信用记录和还款意愿

答 案:B

解 析:借款人申请个人经营贷款,需具备银行要求的下列条件: 1、具有完全民事行为能力的自然人,符合经办银行关于借款人的年龄要求。2、具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明。3、借款人具有合法的经营资格,能提供相关营业执照。4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。5、具有良好的信用记录和还款意愿,借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。6、能提供贷款人认可的合法、有效可靠的贷款担保。7、借款人在银行开立个人结算账户。8、贷款人规定的其他条件。个人经营贷款期限一般不超过5年,采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。B是个人住房贷款的。  

多选题

1、下列模型中,哪些是互联网个人贷款业务中用到的风险模型()  

  • A:身份认证模型
  • B:授信审批模型
  • C:风险预警模型
  • D:反欺诈模型
  • E:反洗钱模型

答 案:ABCDE

解 析:互联网个人贷款的风险模型是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型,包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。

2、贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括()。

  • A:监督贷款资金按用途使用
  • B:对借款人账户进行监控
  • C:强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
  • D:对贷款人账户进行监控
  • E:明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

答 案:ABCE

解 析:贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括①监督贷款资金按用途使用;②对借款人账户进行监控;③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

3、关于个人商用房贷款的调查,下列说法正确的有()。  

  • A:为客观评估借款人收入水平,不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
  • B:二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况
  • C:个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响,波动较大,因此贷款风险整体较大
  • D:二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次,并作面谈记录
  • E:一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定

答 案:BDE

解 析:为客观评估借款人收入水平,可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入;个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押,所以抵押物受价值波动的风险较小。

主观题

1、张某今年45岁,是本市(非住房限购城市)某私企员工,每月税后工资收入为16000元,配偶为本市某中学教师,每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房,目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元,每月需还款4500元。近期,张某为改善居住环境,想在市中心再购买一套120平米的二手住房,通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同,网签成交价为360万元,评估价值320万元,张某及其配偶征信还款记录良好,现张某向B银行提交二手房贷款申请,假定五年期以上贷款年基准利率4.80%,借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料,回答下列问题: (1)在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下,张某实际至少缴纳首付款为()万元。  

答 案:136万

解 析:在不实施限购措施的城市,对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房,最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境,其所在城市为非限购城市,且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清,因此张某至少要交30%的首付款,最高可贷3200000×70%=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。

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