2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题01月07日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。（）

答 案：对

解 析：预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。

4、所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。（）

答 案：对

解 析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。题干叙述是正确的。

单选题

1、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。  

• A：退休养老规划是长期理财目标
• B：退休养老规划主要由子女负责安排
• C：社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划
• D：退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

答 案：B

解 析：退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。由于退休养老覆盖的时间长、成本高，面对的风险多，更需要人们提前预期到退休生活面临的各种风险，提前规划加以应对。

2、根据3%的增长率，4年后本科学费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）  

• A：20
• B：21.2
• C：23.5
• D：22.5

答 案：D

解 析：4年后本科学费生活费＝20×（1＋3%）⁴＝22.51（万元）。

3、下列属于流动性资产比率的计算公式的是（）。

• A：流动性资产/总收入
• B：流动性资产/总负债
• C：流动性资产/净资产
• D：流动性资产/总资产

答 案：D

4、在做养老规划时，罗先生了解了养老目标日期基金产品。下列关于养老目标日期基金特点的说法错误的是()。  

• A：产品每日开放，方便投资者流动性管理
• B：动态配置，风险随着接近到期日逐步降低
• C：主要采用FOF形式运作
• D：可以用投资人计划退休日期命名

答 案：A

解 析：养老目标日期基金可以用投资人计划退休日期命名，主要采用FOF形式运作，风险随着接近到期日逐步降低，选项BCD正确，A错误。

多选题

1、下列关于我国各税收种类的说法，正确的（）。

• A：价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种
• B：价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种
• C：所得税、财产税属于间接税的范围
• D：消费税、营业税属于直接税的范围
• E：营业税、房产税属于中央税

答 案：AB

解 析：CD两项，直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等;间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税、营业税等。E项，地方税是属于地方财政固定收入，归地方政府支配和使用的税种，如我国现行税制中的营业税、房产税等。

2、家庭财务现状分析主要包（）的内容。

• A：投资和资产配置方面
• B：信用和债务管理方面
• C：流动性方面
• D：收支结余方面
• E：家庭财务保障方面

答 案：ABCDE

解 析：家庭财务现状分析主要包含流动性方面、信用和债务管理方面、收支结余方面、投资和资产配置方面、家庭财务保障管理五个方面的内容。其中，流动性方面涉及的指标包括流动性资产比率和紧急准备金月数：信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率等;收支结余方面涉及的指标包括家庭生活支出比率、理财支出利率、自由储蓄率等;投资和资产配置方面涉及的指标包括投资性资产比率、可配置型投资性资产比率等;家庭财务保障管理方面涉及的指标包括收入结构分析、理财支出比率等。