2025年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题01月05日

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判断题

1、表外授信是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，也不改变当期损益及营运资金的经营活动。（）

答 案：错

解 析：表外授信也叫表外业务，是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计人资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。

2、商业银行通过多计提拨备的方式能够增加资本的数量。（）  

答 案：对

解 析：商业银行可以通过多计提拨备方式增加二级资本。

3、债务人由于经营不善不能偿还贷款，给银行带来3000万元损失，这3000万元损失属于信用风险。（）  

答 案：对

解 析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

4、根据《信托公司监管评级与分类监管指引》，信托公司评级要素包括公司治理、内部控制、合规管理和盈利能力等四个方面。（）  

答 案：错

解 析：根据《信托公司监管评级与分类监管指引》，信托公司评级要素包括公司治理、内部控制、合规管理、资产管理和盈利能力等五个方面。

单选题

1、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。  

• A：（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%
• B：（来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%
• C：各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%
• D：信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%

答 案：A

解 析：超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例，还用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率＝（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%。 B项是最大十家同业融入比例；C项是表外业务垫款比例；D项是资产损失准备充足率。  

2、下列关于商业银行的风险管理流程，正确的是（）。  

• A：风险识别、风险计量、风险评估、风险监测、风险报告、风险控制或缓释
• B：风险监测、风险识别、风险计量、风险评估、风险控制或缓释、风险报告
• C：风险识别、风险计量、风险监测、风险评估、风险控制或缓释、风险警告
• D：风险计量、风险识别、风险监测、风险评估、风险报告、风险控制或缓释

答 案：A

解 析：商业银行的风险管理流程一般包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释。

3、根据《中国银保监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。  

• A：效率优先、兼顾公平
• B：诚信合规、审慎监管
• C：公开、公正、公平
• D：有法可依、有法必依

答 案：C

解 析：根据《中国银保监会行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作用。

4、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。  

• A：权益乘数
• B：净息差
• C：风险资产利润率
• D：资产利润率

答 案：B

解 析：净息差是指商业银行净利息收入与平均生息资产的比率，用以衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力。

多选题

1、负债业务的主要风险包括（）。  

• A：市场风险
• B：操作风险
• C：信息科技风险
• D：法律风险
• E：流动性风险

答 案：ABCDE

解 析：随着商业银行负债业务种类的扩大，其面临风险也日益增多，商业银行和监管部门的重视程度不断提高。负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。

2、利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括()。

• A：互联网支付
• B：网络借贷
• C：互联网保险
• D：股权融资
• E：互联网信托

答 案：ABCE

解 析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。主要包括互联网支付、网络借贷、直销银行和互联网基金销售、互联网信托、互联网消费金融、股权众筹融资、互联网保险等。