2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月23日

2024-12-23 11:09:11 来源：吉格考试网

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2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月23日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（　　）

答案：对

解析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答案：错

解析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、由于行业持续扩张（包括新设企业），市场面临的竞争加剧，产品出现过剩现象，销售成为企业经营的关键目标，属于利润中心论。（）

答案：错

解析：由于行业持续扩张（包括新设企业），市场面临的竞争加剧，产品出现过剩现象，销售成为企业经营的关键目标，属于销售中心论。

4、凡在中华人民共和国境内从事生产、委托加工和进口应税消费品的单位和个人，为消费税的纳税人。（）

答案：对

解析：凡在中华人民共和国境内从事生产、委托加工和进口应税消费品的单位和个人，为消费税的纳税人。

单选题

1、关于保险利益，下列说法错误的是（）。

A：保险利益是保险合同成立的必备要件之一
B：投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件
C：投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效
D：保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效

答案：D

解析：保险利益是保险合同生效的依据和条件，投保人丧失保险利益，即使保险人是善意的，保险合同仍然无效。

2、家庭债务量化管理的重点不包括(）。

A：通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性
B：定期分析资产负债结构，保证客户投资的连续性
C：债务重组
D：定期分析债务结构的合理性，并提供调整建议

答案：B

解析：债务的量化管理重点包括以下三个方面的内容：(1)定期分析债务结构的合理性并提供调整建议；(2)债务重组；(3)通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。

3、家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。

A：保障
B：分红
C：盈利
D：风险

答案：A

解析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；③尽量不要减少客户所需的保险额度。

4、如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会（）。

A：使SML的斜率增加
B：使SML的斜率减少
C：使SML平行移动
D：使SML旋转

答案：C

解析：证券市场线（SML）方程为R=Rf+（R。-Rf）β，无风险利率为纵轴的截距，则当无风险利率下降，风险的市值不变时，即（R。-Rf）p，不变，SML会平行移动。

多选题

1、一名专业的理财师制定的退休规划包（）。

A：告诉客户他退休时需要多少钱
B：现在应该做些什么投资准备
C：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质
D：他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少
E：每年的家庭体闲旅游方面的预算可以是多少

答案：ABCDE

解析：通过理财规划，一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划。而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质;其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源（投资性资产）和未来的资源（未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入），他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响。

2、在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有（）。