2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月21日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、总分遗产税制度的代表国家是日本。（）

答 案：错

解 析：总分遗产税制度的代表国家是意大利。

4、转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。（）

答 案：对

解 析：转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。

单选题

1、关于子女教育规划的说法错误的为（）。

• A：必须将子女未来的工读收入计算在内
• B：子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低
• C：子女教育通常要提前规划
• D：子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成

答 案：A

解 析：客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。

2、按倍数法计算，吴先生家庭所需要的寿险保额最合理的保额约为（）万元。  

• A：50
• B：400
• C：120
• D：80

答 案：B

解 析：倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。因此家庭所需的寿险保额为40×10＝400（万元）。

3、以下关于遗产分配的原则，错误的是（）。

• A：分割遗产是，应当将夫妻共有财产的一半分出为配偶所有，其余的作为被继承人的遗产
• B：同一顺序的继承人继承遗产的份额应当相等
• C：遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额
• D：遗产分割时，有抚养能力的继承人，未尽抚养义务的，也应当均等继承遗产

答 案：D

解 析：遗产分割时，有抚养能力的继承人，未尽抚养义务的，应当不分或者少分。

4、家庭教育理财规划的核心是（）。

• A：投资规划
• B：消费支出规划
• C：退休养老规划
• D：子女教育规划

答 案：D

解 析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。

多选题

1、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。  

• A：由遗嘱人签名
• B：是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示
• C：由遗嘱人亲笔书写下其全部内容
• D：注明了年、月、日
• E：当地居委会出具的证明

答 案：ABCD

解 析：自书遗嘱生效的条件包括：①须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要用笔写下来；②须是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示；③须由遗嘱人签名；④须注明了年、月、日。

2、在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有（）。  

• A：客户投资性负债率较高
• B：客户家庭的理财结余占总结余的比率较高
• C：客户消费性负债率较高
• D：客户自由结余占总结余的比率较高
• E：客户自用性负债比率较高

答 案：AB

解 析：ACE三项，投资性负债比率较高，消费性负债、自用性负债比率较低，表明客户有较高的理财积极性；B项，理财支出和理财结余占比较高，表明客户的理财积极性较高；D项，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。