2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月18日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。（）

答 案：对

解 析：只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。

4、全生涯模拟仿真和理财目标是不能调整的。（）

答 案：错

解 析：全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确成为理财规划服务中最重要的内容。通过这项工作，理财师不仅对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划；同时，对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理，明确了客户的目标；并且明确了客户要实现这些目标所需要的最低投资报酬率。

单选题

1、银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，通常需要掌握两类家庭财务报表，分别是资产负债表和()。  

• A：财务分析表
• B：财务状况变动表
• C：收入支出表
• D：客户信息分析表

答 案：C

解 析：资产负债表和收入支出表是向客户提供财务分析、财务规划的基础。

2、根据《中华人民共和国社会保险法实施细则》，王先生达到法定退休年龄时，需累计缴费满（）年，方可按月领取基本养老金。  

• A：15
• B：20
• C：5
• D：10

答 案：A

解 析：根据我国相关法律规定，养老保险需累计缴纳满15年，方可于退休后领取养老金。

3、小明现在需要为10年后的大学四年学费准备（）万元。（答案取近似数值）  

• A：3.50
• B：2.45
• C：2.56
• D：2.78

答 案：B

解 析：10年后大学第一年的费用为：10000×（1＋4%）¹⁰＝14800（元），入学后每年学费保持不变，则后三年学费均为14800元。十年后大学四年学费的价值：PV（n＝4，i＝8%，PMT＝－14800，期初支付）≈52941（元），现在需要为10年后的大学学费准备：PV（n＝10，i＝8%，FV＝52941）≈－2.45（万元）。

4、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

• A：知道客户的居住地址、联系方式
• B：知道客户的职业以及职务
• C：厘清客户家庭的主要成员
• D：了解客户理财的需求和目标

答 案：C

解 析：在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要厘清家庭的主要成员。

多选题

1、客户关系管理对理财业务发展的意（）。

• A：为理财师提供客户服务的方法和工具
• B：有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系
• C：有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品
• D：防止客户流失，降低客户开发成本
• E：将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级

答 案：ABDE

解 析：作为未来银行（其他金融机构如证券、保险、基金等也类似）最具发展潜力和专业化服务代表的理财业务，其发展、成熟更加离不开客户关系管理。客户关系管理对理财业务发展的意义：①为理财师提供客户服务的方法和工具;②有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系;③防止客户流失，降低客户开发成本;④将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级。

2、下列关于国家住房公积金的说法，正确的（）。

• A：参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划
• B：出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额
• C：住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点
• D：住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则
• E：符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款

答 案：ACE

解 析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额;D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。