2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月17日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、解决养老金赤字是退休养老规划的核心。（）

答 案：对

解 析：解决养老金赤字是退休养老规划的核心。

4、对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。（）

答 案：对

解 析：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。

单选题

1、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。

• A：45
• B：50
• C：55
• D：60

答 案：B

解 析：紧急准备金月数=（流动性资产／平均月支出）=（100000+200000）÷（4000+2000）=50。

2、在过去的实务经验中，单纯地向客户介绍保险如何重要，如何“好”是不足以让客户认识到保险或财富保障规划的重要性的，因此对客户正确的引导非常必要。下列不适合作为理财师对客户的引导的是（）。

• A：工资收入是普通家庭最重要的财务资源之一，没有了家庭收入，家庭财务就会陷入困境
• B：当出现意外不得不动用投资性资产时，相关的收入就会减少，势必会影响客户未来理财目标的实现
• C：一旦某些风险发生，若无预防措施，客户多年的努力就会付诸东流
• D：保险能够保障客户的生活品质，对客户具有十分重要的意义

答 案：D

3、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）。

• A：非强制性
• B：企业行为
• C：政府行为
• D：不属于委托人的清算财产

答 案：C

解 析：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；（②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。

4、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。  

• A：只能继承李刚的遗产
• B：既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产
• C：只能继承王成的遗产
• D：只能选择其一继承

答 案：A

解 析：继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。

多选题

1、根据国际惯例，下列说法中正确的（）。

• A：养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平
• B：如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平
• C：如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降
• D：如果养老金替代率低于40%，则生活水平会较之前有大幅下降

答 案：ABC

解 析：养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降。

2、理财师处理客户投诉的正确的方法和技巧包括（）。  

• A：告知客户投诉处理的流程，减少客户的焦虑
• B：先安抚感情、后处理事件
• C：面对客户的投诉或抱怨，迅速行动、及时处理
• D：撇清责任，将问题转移给其他部门或上级
• E：只处理事件，就事论事

答 案：ABC

解 析：为了正确处理好客户投诉，在具体实践中理财师应该做好三方面工作：①行动迅速；②先安抚感情、后处理事件；③客户投诉处理方法应该标准化、流程化，而且要告知客户。