2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月17日

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判断题

1、未经银监会批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。（）

答 案：错

解 析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的,或未经批准变更、终止的,由银监会及其派出机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,并处以罚款。

2、中国邮政储蓄银行成立于2007年3月20日。 （ ）

答 案：错

解 析：2006年l2月31日，中国邮政储蓄银行成立，2007年3月20日挂牌。

3、根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为10.5%和11.5%。（）

答 案：错

解 析：根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

4、地方政府债券也被称为市政债券,由地方公共机构发行,一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。（）

答 案：错

解 析：地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

单选题

1、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（）

• A：项目贷款
• B：临时流动资金贷款
• C：贸易融资
• D：固定资产贷款

答 案：B

解 析：临时流动资金贷款期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

2、可能影响银行的内部风险主要分为两部分业务风险和控制风险。其中，控制风险不包括（）

• A：战略、信用及操作风险
• B：内控体系
• C：客户服务
• D：管理层及员工

答 案：A

解 析：可能影响银行的内部风险主要分为两部分业务风险和控制风险。其中，业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质；控制风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。

3、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（）。  

• A：一般存款账户是存款人的主办账户
• B：单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取
• C：同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户
• D：一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取

答 案：D

解 析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故B项说法错误，D项说法正确 基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故AC两项说法错误  

4、下列属于场内交易市场的是（）。  

• A：全国银行间同业拆借市场
• B：全国银行间债券市场
• C：全国交易所交易市场
• D：全国做市商交易市场

答 案：C

解 析：场内交易市场又称有形市场，是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。ABD三项均为场外交易市场。

多选题

1、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括()。

• A：证券产品
• B：证券投资基金
• C：信托产品
• D：保险产品
• E：金融衍生品

答 案：ABCDE

解 析：个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。

2、下列选项中关于银行中间业务的说法，正确的有（）

• A：中间业务不构成银行表内资产、表内负债
• B：中间业务包括咨询顾问、代理收费
• C：中间业务不承担市场的风险
• D：以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
• E：中间业务会形成银行的非利息收入

答 案：ABDE

解 析：银行中间业务的内容。