2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月12日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。（）

答 案：错

解 析：现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点。

4、通过目录对客户的信任表示感谢。（）

答 案：错

解 析：通过客户信件对客户的信任表示感谢，同时，也突出了客户所提供信息的真实性和完整性的重要性。

单选题

1、甲是一家公司老板，妻子是一名教师，甲夫妇有一个5岁的女儿。甲父已经过世，其母亲和哥哥生活在一起，在一次车祸中甲不幸遇难，没有留下遗嘱，根据规定，下列人员中不属于甲的第一顺序继承人的是（）。

• A：女儿
• B：妻子
• C：哥哥
• D：母亲

答 案：C

解 析：解析：按照法律规定，根据家庭成员与死者关系的远近，第一顺序继承人为：配偶、子女、父母；第二顺序继承人为：兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。C项属于第二顺序继承人。

2、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。  

• A：资产负债率
• B：流动比率
• C：产权比率
• D：速动比率

答 案：C

解 析：产权比率＝负债总额/所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之亦然。 资产负债率＝负债总额／资产总额，用于衡量发放贷款的安全程度，资产负债率高一方面说明该企业利用债务进行经营活动的能力强，但另一方面，对银行而言，发放贷款的风险越大，如资产负债率高于1，说明资不抵债。 流动比率＝流动资产／流动负债，流动比率大于1，说明流动资产大于流动负债当企业短期偿债能力越强。 速动比率＝速动资产／流动负债，其中速动资产＝流动资产一存货。存货为流动资产中流动性最差的，因此扣除存货的速动比率衡量的是短期可变现的资产用于偿还到期债务的能力。  

3、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。  

• A：24000
• B：36000
• C：18000
• D：26000

答 案：B

解 析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。该家庭月支出为9000元，因此紧急预备金额度为27000～54000元。

4、融资比率体现了家庭的理财积极程度，融资比率等于（）  

• A：总资产/总负债
• B：投资性负债/投资性资产
• C：投资性负债/总资产
• D：总负债/投资性资产

答 案：B

解 析：融资比例=投资性负债/投资性资产

多选题

1、理财师应该（）方面入手，做好超常服务。

• A：挖掘客户潜在意识的需求
• B：注意每一个服务细节
• C：建立响应的企业文化和制度
• D：建立服务标准和流程
• E：注重绩效考核

答 案：ABC

解 析：理财师应该从以下三方面方面入手，做好超常服务：（1）挖掘客户潜在意识的需求（2）注意每一个服务细节（3）建立响应的企业文化和制度．

2、家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映（）的情况。

• A：投资性资产
• B：家庭生活支出
• C：流动性资产
• D：理财收入
• E：自用性资产

答 案：ACE

解 析：家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。相应地，负债也因此被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。B、D两项由家庭收入支出表反映。