2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月08日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。（）

答 案：对

解 析：教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

4、企业年金养老计划属于养老保险体系中的第二支柱。（）

答 案：错

解 析：企业年金养老计划属于养老保险体系中的第三支柱。

单选题

1、（）是实现未来理财目标最可依赖的资源。

• A：流动性资产
• B：自用性资产
• C：投资性资产
• D：总资产

答 案：C

解 析：投资性资产比率越大说明理财积极性越高，由于流动性资产的收益较低，自用性资产主要体现目前的生活品质，因此投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。

2、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。

• A：射幸性
• B：双务性
• C：附和性
• D：单务性

答 案：A

解 析：保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性。按照保险合同约定，当未来保险事故发生时，由保险人承担损失赔偿或给付保险金责任。由于保险人所承保的保险标的的风险事故是不确定的，而投保人购买保险仅支付较少量的保费，保险标的一旦发生保险事故，被保险人所能获得的赔偿或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍或更多。

3、温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（）。

• A：温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产
• B：温乙可以请求分割存款
• C：温乙可以请求分割产业
• D：温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产

答 案：B

解 析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥，在遗嘱继承中被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中的一人或数人。本案中侄子温丁不属于法定继承人，故该部分遗嘱无效，所以温乙可以请求分割存款。

4、企业年金的资金来源比较少，一般是由企业缴费、员工个人缴费和（）组成。

• A：政府补贴
• B：财政支出
• C：其他补贴
• D：企业年金基金投资运营收入

答 案：D

解 析：企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成。

多选题

1、财富保障规划的目的包（）。

• A：风险保障的目的
• B：储蓄投资的目的
• C：财产安排的目的
• D：合理避税的目的
• E：遗产规划的目的

答 案：ABCE

解 析：保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。

2、对家庭财务现状分析主要包括（）的内容。  

• A：投资和资产配置方面
• B：债务管理方面
• C：家庭财务保障方面
• D：流动性方面
• E：收支结余方面

答 案：ABCDE

解 析：家庭财务现状分析主要包括以下几个方面：①流动性方面，涉及的指标（比率）包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管理方面，涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率和自用贷款成数等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等；⑤家庭财务保障方面，涉及的指标包括收入结构分析，理财支出比率等。