2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月03日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。（）

答 案：对

解 析：教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

4、死亡保险是以保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。（）

答 案：错

解 析：生存保险指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

单选题

1、企业年金的资金来源比较少，一般是由企业缴费、员工个人缴费和（）组成。

• A：政府补贴
• B：财政支出
• C：其他补贴
• D：企业年金基金投资运营收入

答 案：D

解 析：企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成。

2、下列是构建退休规划的首要目标的是（）。  

• A：过温饱的生活
• B：退休后财务自由
• C：确保子女有生活保障
• D：退休后不需要再工作

答 案：B

解 析：构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。

3、在做养老规划时，理财师向罗先生介绍了缴费确定型与待遇确定型企业年金在缴费方式、风险承担、养老金权益积累等方面的区别。下列关于两种企业年金的说法，错误的是()。  

• A：缴费确定型企业年金雇主按事先确定的标准向企业年金计划缴费，同时承担账户亏损的责任。待遇确定型企业年金雇主提供承诺水平养老金的责任
• B：缴费确定型企业年金取决于个人账户余额。待遇确定型企业年金取决于员工在单位的服务年限、平均薪酬收入及养老金权益的年度积索率
• C：缴费确定型企业年金参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。待遇确定型企业年金参保员工个人一般不缴费，雇主提供全部缴费
• D：缴费确定型企业年金和待遇确定型企业年金均可选择一次性发放或年金的形式发放

答 案：A

解 析：缴费确定型企业年金是由雇主和雇员共同缴费，雇员退休时领取到的养老金完全取决于其个人账户内的缴费及其投资收益。

4、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。  

• A：客户资源
• B：客户终身价值
• C：客户资产
• D：客户忠诚度

答 案：D

解 析：金融服务包括理财规划服务中的客户关系管理，可以定位为收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有的客户接触点，以使客户忠诚度最大化的过程。

多选题

1、家族信托的优势（）。

• A：财富灵活传承
• B：财产安全隔离
• C：节税避税
• D：信息严格保密
• E：保持财富增值

答 案：ABCD

解 析：家族信托的优势有：财富灵活传承；财产安全隔离；节税避税；信息严格保密。

2、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。  

• A：由遗嘱人签名
• B：是遗嘱人关于嗣后财产处置的正式意思表示
• C：由遗嘱人亲笔书写下其全部内容
• D：注明了年月日
• E：当地居委会出具的证明

答 案：ABCD

解 析：自书遗嘱生效的条件包括：①须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要用笔写下来；②须是遗嘱人关于嗣后财产处置的正式意思表示；③须由遗嘱人签名；④须注明了年月日。