2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题12月03日

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判断题

1、个人商用房贷款的贷款利率为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+50BP。（）  

答 案：错

解 析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60bp。

2、业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务  

答 案：错

解 析：实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理。

3、收单业务是银行卡业务的基础，包括POS收单业务、二维码收单业务和线上收单业务。  

答 案：对

解 析：收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。收单业务包括POS收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。

单选题

1、个人住房贷款审批通过的，经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利义务。以下不属于贷款合同约定事项的是（）。  

• A：贷款支付日期
• B：贷款支付方式
• C：贷款支付对象
• D：贷款支付金额

答 案：A

解 析：借款合同应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等.

2、1998年7月3日，“建立和完善以（　）为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。

• A：住房实物分配
• B：经济适用住房
• C：商品房
• D：廉租房

答 案：B

解 析：1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化，同时，“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。

3、下列关于抵质押登记说法正确的是()。  

• A：如登记部门明确要求的登记期限长于授信期限，经办行(机构)应及时重新办理登记
• B：办理预告登记的，经办行（机构)应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内，申请办理抵质押权登记
• C：登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得晚于授信到期期限
• D：抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签署时间

答 案：B

解 析：抵质押合同签订后，对于登记生效或未经登记不得对抗善意第三人的押品，经办行(机构)应按照法律法规的规定及时到登记部门办理押品登记手续，对需转移银行占有的动产及权利凭证等质物，经办行应及时要求出质人将押品交付银行占有。抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的实际发放时间。

多选题

1、下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有（）  

• A：审批时限短
• B：流程线上化
• C：随借随还
• D：现场签约
• E：额度低、期限短

答 案：ABCE

解 析：商业银行互联网个人贷款通常具有"流程线上化"审批时限短"随借随还"以及"额度低"期限短"等特点。

2、发卡银行的下列业务中，不能外包给发卡业务服务机构的有（）  

• A：授信审批
• B：资金结算
• C：发卡营销
• D：交易监测
• E：领用合同签约

答 案：ABCDE

解 析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

3、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有  

• A：贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款
• B：贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等
• C：贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程
• D：为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整
• E：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

答 案：BCE

解 析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等（B正确）。贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，【及时并有针对性地调整】审批政策（D错误），加强对相关贷款的管理。银行应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程（C正确），明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照【授权独立】审批贷款（A错误）。贷款人应建立与完善借款人信用记录和评价体系（E正确）。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。