2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月02日

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判断题

1、一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越大,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

答 案：错

解 析：一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

2、按中国银监会规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。（）  

答 案：对

解 析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号）规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

3、在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。（）  

答 案：错

解 析：最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额等。

4、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。 （ ）

答 案：对

解 析：《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

单选题

1、下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）

• A：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
• B：一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
• C：程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
• D：义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

答 案：C

解 析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚;程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

2、现金漏损率通常用（）表示

• A：rd
• B：c
• C：e
• D：rt

答 案：B

解 析：现金漏损率用c表示。

3、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（　　）。

• A：增加资本
• B：降低风险加权总资本
• C：增加资本与降低风险加权总资本同时实施
• D：所有上述行为

答 案：D

解 析：A选项为提高资本充足率的分子对策；B选项为分母对策；C选项为“双管齐下”。故选D。

4、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。

• A：丙目前可以拒绝承担保证责任
• B：丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
• C：丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
• D：丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

答 案：A

解 析：保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

多选题

1、根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）

• A：利用本职为亲人谋取利益
• B：兼职影响本职工作
• C：兼职不获取报酬
• D：利用兼职为本职机构谋取利益
• E：利用兼职为本人谋取利益

答 案：DE

2、下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。  

• A：会计资本与银行的实际风险密切相关
• B：也被称为账面资本
• C：等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
• D：反映商业银行应该拥有的资本水平
• E：是对银行资本的动态反映

答 案：BC

解 析：DE两项，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。