2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题12月01日

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判断题

1、公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）  

答 案：对

解 析：公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足），其目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础。

2、经济合同的书面形式只能是纸质载体。( )

答 案：错

解 析：存款合同应当采用书面形式，一一般情况下，活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等，均是存款合同的书面形式。但是，随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体。许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。

3、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标.

答 案：对

解 析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容.

4、商业银行应该至少每半年开展一次全面的外包业务风险评估。（）

答 案：错

解 析：商业银行应该至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

单选题

1、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）.

• A：合规管理部门
• B：银行盈利目标
• C：合规风险管理计划
• D：合规政策

答 案：B

解 析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系.合规风险管理体系应包括以下基本要素:①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度.

2、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,暂免征收利息税,他能取回的全部金额是（）元

• A：1000.53
• B：1000.60
• C：1000.56
• D：1000.48

答 案：C

解 析：若使用积数计息法,则按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息.计息公式:利息=累计计息积数×日利率。其中,累计计息积数=每日余额合计数,日利率（‰）=年利率（%）÷360.计算过程中,利息金额算至分位,分以下尾数四舍五A。本题中,计息天数为28天。因此,钱先生取回的全部金额为:1000+1000×28/360×0.72%=1000.56（元）。

3、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。  

• A：某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
• B：借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间
• C：债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
• D：在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

答 案：D

解 析：违约概率（PD）是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。ABC三项分别是违约损失率（LGD）、有效期限（M）、违约风险暴露（EAD）的含义。

4、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为()。

• A：系统风险
• B：非系统风险
• C：合规风险
• D：道德风险

答 案：C

解 析：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

多选题

1、经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务

• A：办理汽车生产商贷款
• B：提供购车贷款
• C：代理政策性银行业务
• D：接受境内公众存款
• E：同业拆借

答 案：BE

解 析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；⑧提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。

2、中央银行的业务活动具有（）特征

• A：不以营利为目的
• B：不经营普通银行业务
• C：在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性
• D：垄断货币发行权
• E：代理国库

答 案：ABC

解 析：中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。