2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月21日

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判断题

1、合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 （ ）

答 案：错

解 析：承诺生效时，合同成立。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。

2、按着保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。 （ ）

答 案：错

解 析：掌握客户的财务状况、业务状况及有关单据，积累客户信息资料，是银行业从业人员本身开展业务和反洗钱的必然要求，关键在于要将这些信息妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋私利。

3、商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

答 案：错

解 析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是,确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内,使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

4、固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）

答 案：错

解 析：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

单选题

1、我国刑事诉讼实行（）原则,未经人民法院依法判决,对任何人都不得确定有罪

• A：有罪推定
• B：无罪推定
• C：疑罪从有
• D：疑罪从无

答 案：B

2、1988年版《巴塞尔资本协议》规定资本与风险加权资产比例不得低于（）

• A：8%
• B：10%
• C：4%
• D：6%

答 案：A

解 析：银行的资本与风险加权资产比例不得低于8%。

3、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计可付利息。

• A：存入日挂牌公告的活期存款利率
• B：支取日挂牌公告的定期存款利率
• C：支取日挂牌公告的活期存款利率
• D：存入日挂牌公告的定期存款利率

答 案：C

解 析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

4、在我国,公司债的监督管理主体是（）

• A：中国银行业监督管理委员会
• B：国家发展与改革委员会
• C：中国证券监督管理委员会
• D：中国人民银行

答 案：C

解 析：在国外,没有企业债和公司债的划分,统称为公司债。在我国,企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券;公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会,发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人;金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证,目的是筹措中长期贷款的资金来源。

多选题

1、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?（　　）

• A：基本建设基金
• B：住房基金
• C：社会保障基金
• D：单位银行卡备用金
• E：政策性房地产开发资金

答 案：ABCDE

2、商业银行可采取（）来管控市场风险

• A：交易限额
• B：标准法
• C：损失数据库
• D：应急计划
• E：风险对冲

答 案：AE

解 析：商业银行管控市场风险的手段有:①限额管理,包括交易限额、风险限额和止损限额;②风险对冲。 B项,标准法是操作风险的计量方法之-;C项,损失数据库是操作风险的管控手段;D项,应急计划是流动性风险的管控手段。