2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题11月27日

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判断题

1、信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于理财业务中。（）  

答 案：错

解 析：理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需承担的信用风险范围呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

2、损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的,而且从长远来看,也终究会损害银行自身的利益。（）

答 案：对

3、在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）  

答 案：对

解 析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

4、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起5年内行使，否则该撤销权消灭。  

答 案：错

解 析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

单选题

1、根据我国法律规定,我国的证券交易所是（）.

• A：营利社会团体
• B：自律性管理的法人
• C：公益性机构
• D：政府机构

答 案：B

解 析：证券交易所是指依法设立的,为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施,并履行相关职责,实行自律性管理的法人.

2、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期2013年末，储备资本要求为（），其后五年每年递增（）

• A：0.4%，0.3%
• B：0.5%，0.3%
• C：0.5%，0.4%
• D：0.8%，0.5%

答 案：C

解 析：2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期2013年末，储备资本要求为0.5%，其后五年每年递增0.4%。

3、下列可以作为抵押财产的是(　　)。

• A：正在建造的建筑物、船舶
• B：土地所有权
• C：医院设备
• D：大学教学楼

答 案：A

4、商业银行应加强债券投资业务的市场风险管理，对交易账户债券头寸的估值频率应是（）  

• A：每周
• B：每年
• C：每日
• D：每季

答 案：C

解 析：商业银行应加强债券投资业务的市场风险管理，对交易账户债券头寸进行每日估值; 对银行账户债券头寸应在每年至少进行一次估值的基础上，根据券种风险程度和市场波动情况适当提高估值频率，并采取必要的手段保证估值结果的公允合理。  

多选题

1、银行卡具有以下功能（）

• A：个人信用
• B：循环信贷
• C：储蓄功能
• D：汇兑转账
• E：支付结算

答 案：ABCDE

解 析：银行卡功能银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。

2、股份有限公司申请股票上市，应当（）条件

• A：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；
• B：公司股本总额不少于人民币3 000万元
• C：公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上
• D：公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上
• E：公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

答 案：ABCDE

解 析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币3000万元；公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上；公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。