2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月24日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担无限纳税义务。（）

答 案：错

解 析：非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担有限纳税义务。

4、按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，可以转让或者质押。

答 案：错

单选题

1、在进行综合理财规划服务时，调整并明确理财目标的过程中，首先会被考虑调整的对象是（）  

• A：日常生活支出
• B：不固定收入
• C：预期收入
• D：旅游休闲支出

答 案：D

解 析：在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象是支出项，所以可以排除B和C；日常生活支出比较刚性，可调整空间不大，旅游休闲支出的弹性较大。答案选D。

2、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从（）起收取每日万分之五的利息。

• A：逾期日
• B：消费发生日
• C：约定日
• D：办卡日

答 案：B

解 析：取每日万分之五

3、根据王先生每月增加2000元“退休金”的计划，其60岁退休时应额外储备养老金()万元。（答案取近似数值)  

• A：39.9
• B：32
• C：39.5
• D：33.1

答 案：D

解 析：PV=33.1（期末模式，PMT=2000，N=20*12=240，I=4%/12=0.33%）注意：本题部份学员认为需要考虑通货膨胀率，实际这个地方，因为题目明确了是“希望每个月增加2000元”，这里给出了固定的数字，我们认为并不需要考虑通货膨胀率。

4、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经()，不得转让或质押。  

• A：被保险人书面同意
• B：保险人口头同意
• C：被保险人口头同意
• D：保险人书面同意

答 案：A

解 析：除父母为未成年子女投保外，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

多选题

1、我国发展家族信托的困境（）。

• A：相关法律的缺失
• B：家族信托理念淡漠
• C：缺乏发展动机
• D：发展较晚
• E：需求不足

答 案：ABC

解 析：目前，国内各家银行及金融机构都意识到高端客户对于开展家族信托有较为迫切的需求，并以各种方式将触角延伸到该业务中来。我国发展家族信托的困境：①相关法律及登记制度的缺失;②家族信托理念淡漠;⑧缺乏发展动机。

2、下列属于人身保险的有()  

• A：责任保险
• B：人寿保险
• C：健康保险
• D：意外伤害保险
• E：年金保险

答 案：BCDE

解 析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。