2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月22日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。（）

答 案：错

解 析：现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点。

4、女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。（）

答 案：对

解 析：女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

单选题

1、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。  

• A：业余投资爱好者
• B：精明生意人
• C：企业主导型企业主
• D：投资主导型企业主

答 案：C

解 析：业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

2、下列表述中正确的是()。  

• A：特雷诺指数的理论基础是套利定价理论
• B：夏普比率的理论基础是资本资产定价模型
• C：詹森指数的理论基础是均值方差模型
• D：特雷诺指数、詹森指数和夏普比率的理论基础都是有效市场假说

答 案：B

解 析：特雷诺指数、夏普比率、詹森指数的理论基础都是资本资产定价模型。

3、理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户（）最大化的过程。

• A：满意度
• B：忠诚度
• C：利益
• D：管理效率

答 案：B

解 析：理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程。

4、人寿保险是以（）为保险标的的保险。

• A：身体
• B：死亡
• C：寿命
• D：寿命或身体

答 案：C

解 析：人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。而人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

多选题

1、在经济萧条时，产权比率高说明企业的（）。  

• A：财务风险大
• B：负债占比大
• C：利息支出多
• D：经营较稳健
• E：偿债能力好

答 案：ABC

解 析：产权比率＝负债总额/所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之则相反。在经济萧条时，产权比率高说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。但在通货膨胀时，产权比率高有利于发挥财务杠杆作用获取额外利润。

2、基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些？（）  

• A：品种选择多
• B：专家理财
• C：灵活方便
• D：基金定期定额投资
• E：投资者管理

答 案：ABCD

解 析：基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：①品种选择多；②专家理财；③灵活方便；④基金定期定额投资。