2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题11月22日

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判断题

1、法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。  

答 案：错

解 析：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，法人单位可以作为保证人的。

2、商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的25%。（）  

答 案：错

解 析：商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。

3、对于农户贷款，银行应建立至少两年一次的全面交叉核查制度。  

答 案：对

解 析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。

单选题

1、小张是一名全日制本科生，按照国家助学贷款最高额度办理贷款，五年期lpr为4.65%，每月还多少利息（）  

• A：758
• B：925
• C：0
• D：637

答 案：C

解 析：学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还

2、借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，这是指（）  

• A：抵押担保
• B：保证担保
• C：信用担保
• D：质押担保

答 案：D

解 析：质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

3、下列关于个人贷款的特点，错误的是（）  

• A：还款方式灵活
• B：风险水平较高
• C：贷款品种多、用途广
• D：贷款便利

答 案：B

解 析：个人贷款的特征：1、贷款品种多、用途广；2、贷款便利；3、还款方式灵活；4、低资本消耗

多选题

1、信用卡贷款和个人消费贷款的共同特点不包含（）  

• A：都可以申请人民币和外币贷款
• B：都可用于国内和国外结算
• C：都可用于购买、翻新、改建自有住房
• D：都可用于购买耐用消费品
• E：信用卡贷款拥有一定免息期而个人消费贷款没有

答 案：ABC

解 析：信用卡业务与般个人贷款业务相比存在一定差异。第一，信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务般以本币为主，限于境内使用。第二，信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。第三，商业银行个人信用卡(不含服务"三农"的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域;个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。

2、个人贷款管理的主要原则包括（）  

• A：协商承诺原则
• B：诚信申贷原则
• C：审贷分离原则
• D：统一授信原则
• E：实贷实付原则

答 案：ABCE

解 析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理。

3、《民法典》关于债务人或第三人有权处分的可出质权利包括（）  

• A：汇票、本票
• B：债券、存款单
• C：可以转让的基金份额、股权
• D：过去的以及将有的应收账款
• E：仓单、提单

答 案：ABCDE

解 析：质押财产方面，民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单；(3)仓单、提单(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)现有的以及将有的应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。